Billån. Fortrinnsbillån: betingelser for å oppnå

Valg av lån etter parametere

Så, vi ventet... Det ble mulig å få et fortrinnsrett billån med statlige tilskudd. I juli 2013 ble fortrinnsbillånsprogrammet for 2013 - 2014 fornyet. Nå kan nesten alle kjøpe en innenlandsk produsert bil. Hvordan skjer dette og under hvilke forhold? Det er dette vi skal forholde oss til nå.

Foretrukket program for statlige subsidier for billån 2013-2014. Grunnleggende prinsipper.

Dette programmet blir implementert på grunnlag av gjeldende dekret fra vår regjering nr. 1171, publisert 28. desember 2010 - det var takket være det at midler ble bevilget til budsjettet til staten vår for å betale ned bankrenten. Dermed støtter regjeringen i den russiske føderasjonen innenlandske produsenter, og gir flere arbeidsplasser.

Hovedessensen av denne typen utlån er en reduksjon i renten med 2/3 av refinansieringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, med virkning fra utstedelsesdatoen for lånet. For eksempel var den i begynnelsen av oktober 2013 8,25 %.

Derfor, ved å velge et billån fra en bank som deltar i fortrinnsbillånsprogrammet, kan du få et lån til bankens hovedprogrammer minus 2/3 av 8,25, dvs. minus 5,52 % per år.

Hvilke endringer? Vilkår for deltakelse i programmet

Ikke alle som ønsker å delta i dette låneprogrammet kan forvente å kjøpe en bil på fortrinnsvise vilkår. Både banker og staten stiller betydelige krav til sine låntakere.

Fortrinnsrettslige billån gis utelukkende i rubler og kun til personer som har et fast registreringssted.
den kjøpte bilen bør ikke koste mer enn RUB 750 000. Totalvekten bør ikke overstige 3,5 tonn.
Du vil ikke kunne kjøpe hvilken som helst bil du liker. Du kan bare kjøpe en bil som er på listen godkjent av den russiske føderasjonens industri- og handelsdepartementet. Forresten, ikke bare OKA eller for eksempel VAZ eller GAZ faller inn under kategorien innenlandsbiler - en utenlandsk bil satt sammen i de enorme russiske vidder regnes også som en innenlandsbil.
Du kan bare kjøpe en ny bil. Dermed vil det ikke være mulig å få billån til bruktbil...

Nærmere bestemt om fortrinnsrett billån med statlige tilskudd

For å forstå denne regjeringslokkingen mer detaljert, la oss vurdere betingelsene og rentene gitt under dette programmet av Sberbank of Russia.

Kredittvilkår

Krav til låntakere fremsatt av banken og staten

Nødvendige dokumenter

Generelt, hvis vi snakker om pakken med dokumenter for å få et slikt lån, er det bedre å ikke begrense deg til det nødvendige minimum. Bankene foretrekker de låntakerne som gir den mest fullstendige informasjonen om deres økonomiske situasjon og sysselsetting. Regelen her er enkel – jo flere garantier du gir til banken, jo større er sjansen for å få et fortrinnsrett billån.

Forresten... Du kan enkelt få billån uten inntektsbevis fra Sberbank. Bare forskuddsbetalingen må være 45 %.

Hvilken bil kan kjøpes på kreditt under vilkårene i det statlige tilskuddsprogrammet for 2013-2014

I dag er listen over biler som dekkes av det statlige subsidierte låneprogrammet ganske imponerende. Innbyggere i den russiske føderasjonen kan kjøpe biler av følgende merker:

1. Chevrolet Niva og Chevrolet Cruze som standard.
2. Chevrolet Aveo og kobolt.
3. Citroen C4 med basisutstyr og Citroen C-Elysee.
4. Daewoo Nexia og Matiz.
5. Ford Focus som standard.
6. Hyundai Solaris.
7. KIA Rio og Cee’d som standard.
8. LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, LADA 4×4 og Samara.
9. Mazda3 i grunnmontering.
10. Mitsubishi Lancer som standard.
11. Nissan Note, Almera og Tiida (initielle konfigurasjoner).
12. Opel Astra (initielle konfigurasjoner).
13. Peugeot 408 i basisutstyr og Peugeot 301.
14. Renault Duster, Logan og Sandero.
15. Skoda Octavia med initial konfigurasjon og Skoda Fabia.
16. Toyota Corolla.
17. Volkswagen Polo.

Hvor kan jeg få tak i det?

På en god måte må du selvfølgelig legge ut en liste over banker som deltar i dette utlånsprogrammet, men det er stort og inneholder mer enn 120 varer. Vi vil begrense oss utelukkende til de viktigste og mest kjente institusjonene - disse er VTB 24, KB Europlan, Sberbank of Russia, Raiffeisenbank, Moscow Credit Bank, Rosenergobank, Bank Vozrozhdenie, Rosbank og mange andre.

Forretningsbanker tilbyr mange alternativer for billån, hvis vilkår ikke alltid er klart fordelaktige for låntakere. Hver långiver streber etter å øke fortjenesten og setter høye renter, krever ekstra provisjoner og gebyrer.

Men bilprodusenter trenger ikke å tjene penger på renten - det viktigste for dem er å øke salget av produktene sine. Det er derfor de streber etter å gjøre kjøretøy rimeligere. Derav de mer gunstige vilkårene for lån utstedt gjennom tilknyttede programmer hos bilforhandlere. Hva slags fortrinnsrett billån kan du regne med i 2014?

Det er tre alternativer for hovedbetingelsene for partnerbillån i 2014, nemlig:

Minimumsrente - fra 0% og levering av avdragsplaner for kjøp;

Redusere prisen på bilen og tilby tilleggstjenester fra bilprodusenten og forhandleren;

Lojale låneparametere – liten forskuddsbetaling, lang lånetid osv.

Tidligere har vi sett på vilkårene for et billån fra VTB-24 og hvordan du kan få billån til en bruktbil.

Innenriksbiler på avbetaling

En Chevrolet Niva-bil kan kjøpes på kreditt med null rente fra alle representanter for denne innenlandske produsenten - i forhandlerens utstillingslokaler under felles programmer. I en rekke banker kan du låne opptil 5 millioner rubler for kjøp av nye Chevrolet Niva-modeller i et år med en innledende betaling på 40% av prisen på bilen fra dine egne midler.

Rabatt på bil

AvtoVAZ-konsernet tilbyr alle låntakere rabatt på alle nye biler av dette merket. På grunn av dette kan klienter spare penger når de kjøper biler med lånte midler. Og resten av vilkårene for en slik transaksjon er akseptable for enhver lommebok.

Gunstige betingelser for kjøp av bil

Lada Corporation-biler kan kjøpes hos mange bilforhandlere over hele landet. Lånebetingelsene er litt forskjellige fra standardparametrene for billån - en Lada kan kjøpes på kreditt til 12-16% per år i en periode på 3-7 år. Forskuddsbetalingen for slike produkter er minimal - den kan bare nå 10-15% av kostnadene for den kjøpte bilen.

Det er mulig å finne et passende tilbud på fortrinnsrett billån i 2014 både i salgsutstillingslokaler og i bankfilialer. Hovedbegrensningen i dette tilfellet er behovet for å kjøpe en ny bil uten kjørelengde av et bestemt merke og modell fra en offisiell representant, og ikke direkte.

Fra 1. juli 2013 kan alle russere som bestemmer seg for å kjøpe en bil regne med å motta fordeler på billån. Dette programmet sørger for samfinansiering fra staten av et visst lånebeløp. Med andre ord utstedes et fortrinnsrettsbillån til redusert sats, mens en del av renten for klienten betales av staten.

Litt historie

Presidentprogrammet med fortrinnsrettslige billån startet i 2009, da det var nødvendig å øke etterspørselen etter innenlandsk produserte biler. Statstilskudd til billån ble valgt som virkemiddel. Helt i begynnelsen, i henhold til vilkårene for det statlige programmet, var bare personbiler verdt ikke mer enn 350 tusen rubler, det vil si hovedsakelig AvtoVAZ-produkter, kvalifisert for fortrinnsrettslige billån. Etter å ha sett at det var få mennesker som var ivrige etter å kjøpe en bil fra denne spesielle produsenten (selv med rabatt), gjorde myndighetene endringer i vilkårene for å utstede et fortrinnsbillån. På grunn av det faktum at kostnadene for biler har økt til 600 tusen rubler, inkluderer den nye listen omtrent 50 forskjellige bilmodeller. Dette ga til slutt et godt resultat.

I løpet av de siste 4 årene har ikke inntektene til russiske statsborgere økt nevneverdig, og kanskje av denne grunn har betingelsene for deltakelse i det nye subsidierte billånsprogrammet blitt myket litt.

Vilkår for fortrinnsrett billån

Det skal bemerkes at ikke alle vil kunne delta i dette statlige programmet. Både bankinstitusjoner og staten har stilt visse krav til låntakere:

Fortrinnsrettslige billån gis i russiske rubler og kun til personer med fast registreringssted;
- kostnaden for kjøretøyet - ikke mer enn 750 000 rubler;
- bilens vekt - maksimalt 3,5 tonn;
- fordelene gjelder utelukkende for nye innenlandsbiler, listen over disse er godkjent av industri- og handelsdepartementet;
- forskuddsbetaling på lånet - fra 15%;
- rente på banker - fra 8%;
- utlånsperiode - fra 3 måneder til tre år;
- den kjøpte bilen tjener som sikkerhet for et fortrinnsrett billån;
- det er nødvendig å tegne forsikring mot skade og tyveri til fordel for en bankorganisasjon. Fordelene gjelder ikke kostnadene ved forsikring.

Det skal bemerkes at kategorien innenlandske biler inkluderer ikke bare VAZ eller GAZ, men også utenlandske biler satt sammen i Russland, som inkluderer slike kjente merker som Renault Logan, Ford Focus, Volkswagen Polo, Mazda3 og mange andre.

De fleste russere vil sikkert være interessert i metoden for å beregne renten på fortrinnsrettslige billån. Verdien i dette tilfellet vil avhenge av refinansieringsrenten (angitt av sentralbanken i Russland) på lånedatoen. Selve beregningen utføres i henhold til formelen:

C = D - 2/3 * P , Hvor

C - billånsrente i prosent;
D - gjeldende kurs for bankinstitusjoner under standard billånsprogrammet; R - refinansieringsrente på utstedelsesdatoen.

La oss si at med en bankinstitusjons rente på 15% per år, utføres beregningen som følger: 15-(8,25*2/3). Som et resultat vil renten på et fortrinnsbillån være 9,5 %.

Kreditorbanker

Hele listen over banker som deltar i dette statsprogrammet inkluderer over 120 stillinger. Det inkluderte nesten alle de største institusjonene: VTB 24, Sberbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Moscow Credit Bank, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie og andre.

Forbrukeren må selv bestemme hvilken kredittinstitusjon han skal kontakte. Oftest løses dette problemet direkte hos bilforretningen. Som regel samarbeider de med bare noen få banker fra en offentlig godkjent liste.

Prognose for 2014

I følge prosjektet for fordeling av budsjettmidler fra Den russiske føderasjonen for 2014-2016, er 5 milliarder rubler bevilget til gjennomføringen av presidentprogrammet for å gi fortrinnsrett billån. Slike opplysninger ble i alle fall kunngjort for ikke så lenge siden i Nærings- og handelsdepartementet. Av disse er 2 milliarder rubler planlagt for gjennomføringen av dette programmet i 2014.

Å kjøpe kjøretøy i dag er ganske tilgjengelig, om ikke gjennom dine egne sparepenger, så ved hjelp av en bank. Det er ingen køer for en bil eller å vinne den i lotteriet - du trenger ikke stole på flaks, og du kan kjøpe bilen du liker på egen hånd. Utlånsforholdene i ulike finansinstitusjoner varierer betydelig, selv samme bank utsteder penger forskjellig under flere ulike programmer. Det er en mulighet til å spare betydelig ved å dra nytte av et av disse programmene - statlige billån med fordeler.

Hva gir et fortrinnsrett billån med statsstøtte?

Statlig fortrinnsbillån innebar støtte til den innenlandske bilindustrien og bistand til kjøp av kjøretøy. Det var mulig å kjøpe en russiskprodusert bil på kreditt til attraktive vilkår - med en rente som var mye lavere enn gjennomsnittet som tilbys av banker under standard billånsprogrammer. Essensen i det fortrinnsrettede låneprogrammet er at låntakeren får dekket deler av kostnadene ved å betale renter over statsbudsjettet.

I de første tre årene av programmet utvidet effekten seg utelukkende til innenlandsproduserte biler, men så endret prioriteringene til industri- og handelsdepartementet - siden 2013 har det blitt mulig å kjøpe kjøretøy fra ethvert land på kreditt til en rabatt som oppfyller bare de generelle kravene til programmet: et merke fra en lukket liste over biler, kostnaden er ikke mer enn 750 tusen rubler. I tillegg må klienten umiddelbart betale en forskuddsbetaling på minst 15% av kostnaden for den kjøpte bilen, og tilbakebetale lånet i sin helhet innen en periode på ikke mer enn tre år.

Som et resultat kan en bankkunde få et billån til en annen rente enn standard 15-20 % per år, og rentesatsen reduseres med 2/3 av refinansieringsrenten, som ved utgangen av 2013 tilsvarer en rabatt på 5,5 prosentpoeng. Differansen ble betalt til banken av staten, derfor var det mulig å låne penger bare fra en begrenset liste over partnere - finansselskaper. Takket være disse parametrene ble nesten 300 tusen mennesker bileiere i løpet av hele programmets periode, og 80% av bilene som ble solgt ble laget i Russland.

Er det mulig å ta opp et fortrinnsrett billån i 2014?

Til tross for effektiviteten, besluttet Nærings- og handelsdepartementet å ikke fortsette statlige fortrinnsrettslige billån - 2014 vil ikke lenger bringe gunstige forhold og rabatter fra budsjettet, låntakere må stole på sin egen styrke. Andre tiltak er planlagt for å støtte russiske bilprodusenter. Ved kjøp av bil på kreditt etter 1. januar 2014 ytes ikke kompensasjon for deler av renten.

Søk om lån til en så attraktiv pris gram er ikke lenger mulig, men å kjøpe en bil ved hjelp av bankressurser er fullt mulig. Selvfølgelig vil kostnadene for lånte midler være høyere, men gjennom spesielle tilknyttede programmer direkte fra bilprodusenter og forhandlere kan du få fristende tilbud på 12-15% per år.

Rabatter fra basisrenten gis også dersom den potensielle låntakeren oppfyller alle kravene til den utlånende banken. På grunn av positiv kreditthistorikk, erfaring med samhandling med en spesifikk bank eller tilleggssikkerhet for et lån, kan du regne med en rabatt på flere poeng. Det er mulig å kombinere et tilbud fra både forhandler og långiver - da er det stor sjanse for å få et billån uten hjelp fra staten med en minimumsrente, hvor beløpet kan nå 8-10% per år.

For 2014 er det spådd en nedgang i utlånsvolumer og det er en trend mot økning i innskuddsvolumer på grunn av nedgang i etterspørsel etter utlån. Av denne grunn forventes en nedgang i utlånstakten til biler. I dag i artikkelen skal vi se på:

Funksjoner av det statlige tilskuddsprogrammet for billån 2013-2014

Vilkår for utlån under et program med statlig støtte

Sberbanks vilkår og betingelser for subsidieprogrammet for billån

Kanskje i en slik situasjon vil regjeringsprogrammet for subsidiering av billån, der Sberbank deltar, bli et insentiv til å kjøpe en bil på kreditt. Det ble opprinnelig rapportert at 2013-2014-billånsprogrammet for fortrinnsrett ville vare til april 2014, men ifølge de siste prognosene vil programmet fortsette til juni 2014. Innen utgangen av 2013 planlegger programmet å utstede opptil 150 000 lån.

Staten har bevilget 12,7 milliarder rubler til gjennomføringen av programmet i form av tapt inntekt på fortrinnsrettslige lån, og i 2014 forventes det at opptil 21 milliarder rubler vil strømme tilbake til budsjettet.

Funksjoner ved det statlige tilskuddsprogrammet

Målet med programmet er å øke etterspørselen etter innenlandsbiler. Eksperter bemerker at under en krise faller salget av budsjettbiler i priskategorien opp til 700 000 rubler mest. Derfor er programmet rettet mot å stimulere bilindustrien, som vil redde arbeidsplasser og tiltrekke seg ekstra skatter fra produsenter, selgere og banker.

I motsetning til forrige program er restriksjonene til fordel for russebiler denne gangen opphevet. Nå stimuleres markedet som helhet, og ikke bare russiske produsenter. I begynnelsen av oktober 2013 ble 109.000 biler solgt på kreditt.

I september ble det dannet en liste over 134 banker som deltar i programmet, som inkluderer Sberbank. En fullstendig liste over kredittinstitusjoner er publisert på Nærings- og handelsdepartementets nettsider.

Kredittvilkår

Maksimal rente på billån i Russland når 40%, og gjennomsnittet er 11% -20% per år. Takket være statstilskuddet vil satsen reduseres med 5,5 % og minstesatsen vil være 5,5 % per år. Denne prosentandelen finner du i Gazprombank, i Nordea Bank - 7,5 % per år, i Sberbank - fra 8 % per år.

Hovedbetingelsene for biler kjøpt under programmet er en kostnad på opptil 750 000 rubler og montering på fabrikker i Russland. I dag produseres de fleste bilene fra utenlandske merker i Russland, for eksempel Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Forskuddsbetalingen må være minst 15 % og lånetiden må være inntil 3 år.

Statlig tilskuddsprogram ved Sberbank

Kan fås uten bevis på ansettelse og inntekt til låntakeren, med forbehold om en forskuddsbetaling på 30% av kostnaden for bilen. Kostnaden for bilen bør ikke overstige 750 000 rubler, lånebeløpet bør ikke overstige 637 500 rubler. Lånetid - fra 3 måneder til 3 år. Forskuddsbetaling – fra 15%.

Lånet gis til nye biler. Størrelsen på statstilskuddet er 2/3 av refinansieringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på tidspunktet for utstedelse av lånet (nåværende refinansieringsrente er 8,25%).

For kunder som mottar lønn og pensjoner fra Sberbank, gjelder en redusert rente - 8% per år for en låneperiode på opptil 1 år og 9% per år for en løpetid på opptil 3 år. For andre kategorier av låntakere er renten for en periode på inntil 1 år 9% per år, for en periode på inntil 3 år - 10% per år.

Som en del av fellesprogrammer med produsentene Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet, for alle kategorier av kunder som søker om et billån med statlig støtte, er satsen for biler av disse merkene 8 % per år i opptil 1 år og 9 % per år i en periode på inntil 3 år.

Andre programmer

"Billån"

Lånet er gitt til kjøp av en ny eller brukt bil av russisk eller utenlandsk produksjon. På tidspunktet for inngåelse av kontrakten bør alderen på en brukt bil av russiske og kinesiske merker ikke overstige 5 år, for biler av andre merker - 10 år.

Det er mulig å få et lån uten å gi et inntektsbevis og bevis på ansettelse, med forbehold om en forskuddsbetaling på 30% av kostnaden for bilen med tilleggsutstyr.

Minste lånebeløp er 45 000 rubler, 1 400 amerikanske dollar og 1 000 euro. Det maksimale lånebeløpet er 5 000 000 rubler, 150 000 dollar og 120 000 euro. Minimum forskuddsbetaling er 15 % av prisen på bilen. Lånetid - fra 3 måneder til 5 år. Forsikring mot risiko for tap, tyveri og skade er nødvendig i hele låneavtalens løpetid. Kostnaden for forsikring kan inkluderes i lånebeløpet.

Renten i rubler er 14,5% -16% per år, i utenlandsk valuta - 11,5% -13% per år. Renten avhenger av lånetiden. For kunder som mottar lønn eller pensjon fra Sberbank, reduseres renten med 1 %.

Tilknytte programmer med bilprodusenter

Sberbank tilbyr billån på spesielle vilkår sammen med Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Renten på kjøp av nye biler er 13,5% -15% per år i russiske rubler og 10,5% -12% per år i utenlandsk valuta; 14,5%-16% per år i rubler og 11,5%-13% per år i utenlandsk valuta for brukte biler. For kunder som mottar lønn og pensjoner fra Sberbank, reduseres rentene med 1 %. Du kan kjøpe biler i utstillingslokalene til offisielle forhandlere.

Vilkår for å få lån

Lånesøknaden vurderes innen 2 timer for kunder som er deltakere i bankens lønnsprosjekt. For kunder som ønsker å motta lån uten bevis på inntekt, tas en avgjørelse innen 1 virkedag, og andre kunder venter på avgjørelse innen 2 virkedager.

Prognoser for året

På grunn av nedgangen i utlånsvolumet vil billån med statlige subsidier gjøre det mulig i 2014 å redusere nedgangen i etterspørselen etter kjøp av biler. Som et resultat av programmet er det planlagt å bevare arbeidsplasser og tiltrekke seg ekstra skatter, noe som vil ha en positiv innvirkning på den russiske økonomien.

Sberbank, takket være deltakelse i det statlige støtteprogrammet for billån, vil være i stand til å opprettholde sin posisjon og opprettholde volumet av låneporteføljen i denne retningen.

På grunn av at Sberbanks lånerenter er blant de laveste, og gitt bankens omdømme, kan det ikke forventes en kraftig nedgang i billån i første halvdel av 2014.