Evaluarea depozitelor de ruble. Merită să păstrați banii în depozite bancare: toate avantajele și dezavantajele

Depozitele bancare sunt una dintre cele mai comune, accesibile și familiare opțiuni pentru a primi venituri pasive. În esență, totul este simplu aici: o persoană are o sumă de bani gratuită, o dă pentru utilizare temporară băncii, care plătește deponentului o recompensă sub formă de dobândă. Dificultățile încep în etapa de alegere a celui mai profitabil depozit.

Diferiți experți din industrie exprimă uneori opinii diametral opuse cu privire la ceea ce ar trebui folosit atunci când se determină care produs financiar va fi cel mai potrivit pentru o persoană care dorește să-și mărească fondurile cu ajutorul unui depozit bancar. Unii oameni cred că fiabilitatea băncii ar trebui să fie prioritatea principală, în timp ce alții cred că ratele mari ale dobânzilor ar trebui să fie prioritatea principală.

Avantajele depozitelor bancare pentru persoane fizice

Luând în considerare acest produs în ansamblu, putem observa câteva avantaje serioase pentru omul obișnuit:

• Claritate și accesibilitate. Oricine poate profita de oferta de la o instituție financiară și își poate pune fondurile în depozit. Toată lumea știe despre ce este vorba, poate găsi liber informațiile care îi interesează despre un anumit depozit și bancă și pot calcula veniturile așteptate.
• Fiabilitate. În comparație cu alte programe și produse de investiții, numai depozitele bancare au garanții guvernamentale de returnare a fondurilor dacă apar probleme cu o anumită bancă comercială.
• Venit garantat. Doar depozitele bancare oferă returnări obligatorii. Toate celelalte investiții sunt de natură diferită, investițiile în alte active nu garantează un profit obligatoriu, ambele pot deveni mai scumpe și mai ieftine, provocând uneori pierderi.
• Puteți investi aproape orice sumă într-un depozit bancar, unele opțiuni pornesc de la o rublă. În alte forme de investiție, trebuie să dețineți capital serios.

Este totul atât de bine cu depozitele bancare? Ce necazuri pot aștepta banii noștri dacă îi punem în depozit? Pentru a răspunde la aceste întrebări, trebuie să aprofundăm puțin în realitățile economiei.

Un scurt program educațional: de unde interesul?

Pentru a face bani, băncile investesc în diverse produse profitabile. Aceasta ar putea fi cumpărarea de acțiuni foarte lichide, tranzacții valutare, împrumuturi. Acele instituții financiare care își formează principalele active din portofoliul de credite atrag activ fonduri pentru depozit. Banca însăși face bani din diferența dintre dobânda plătită deponenților și ceea ce primește de la clienții care au contractat un împrumut.

Împrumuturile de consum sunt adesea preferate. Aproape oricine poate obține un astfel de împrumut fără un istoric de credit negativ, acesta este procesat rapid și poate fi emis chiar și fără documente care confirmă solvabilitatea clientului; Apropo, o poți face online și gratuit. Prejudecata față de acest segment din partea băncilor este de înțeles, sumele acestor împrumuturi sunt mai mici și, în consecință, riscul de nerambursare este mai mic. Pentru a înțelege mai bine această afirmație:

1. cu o sută de clienți individuali care au luat 10,0 mii de ruble fiecare, suma totală va fi emisă de 1 milion, din care doar o mică parte va rămâne restante, ceea ce nu este critic pentru bancă;
2. cu o sută de debitori persoane juridice, suma poate crește semnificativ, deoarece nevoile afacerilor sunt incomparabile cu nevoile cetățenilor și chiar și o a zecea parte a nerambursărilor poate reprezenta deja un risc semnificativ pentru creditor.

În plus, creditele de consum sunt benefice băncii pentru că sunt mai scumpe.

Din aceasta putem concluziona cu ușurință că este mult mai sigur și mai profitabil pentru bănci să acorde împrumuturi publicului. Dar acest lucru nu face decât să înrăutățească problema generală. O analiză rapidă fără a aprofunda în complexitatea complexității economice arată că creșterea volumului de creditare și depozite de consum nu face decât să înrăutățească situația:

• producătorii și întreprinderile în general au mai puține oportunități de a obține fonduri împrumutate;
• împrumuturile pentru persoane juridice devin din ce în ce mai scumpe, deoarece băncile trebuie să plătească pe baza dobânzii la depozite;
• împrumuturile pentru populație cresc puterea de consum și, în consecință, contribuie indirect la procesele inflaționiste.

De aici rezultă că situația actuală poate fi plină de faliment. Cum se așteaptă să se întâmple acest lucru? Aici trebuie subliniat că aceasta este doar o posibilă evoluție a evenimentelor, nu o prognoză. Imaginați-vă că ne confruntăm cu o nouă rundă de criză cu toate „deliciile” creșterii inflației, scăderii producției, creșterii șomajului și scăderii nivelului general al veniturilor populației. Ce se va întâmpla cu numărul mare de credite de consum? Din cauza incapacității de a le deservi, vor începe întârzieri și neplăți, ceea ce va duce la întreruperi în sistemul bancar în sine. La urma urmei, dacă nu există niciun aflux de bani de la cei care au luat împrumutul, atunci instituțiile financiare nu vor avea de unde să obțină fondurile necesare pentru a plăti dobânda la depozite și a le returna.

Desigur, există o asigurare de stat a depozitelor gospodăriilor, în baza căreia fiecare deponent este garantat să-și primească economiile (sumă maximă - 1,4 milioane de ruble). Dar există și câteva nuanțe aici. Din fiecare depozit, banca care l-a acceptat transferă un anumit procent către Fondul de Asigurări, care este suportat și de bugetul țării. Deși, dacă 2-3 bănci mari și importante din punct de vedere sistemic „se prăbușesc”, atunci este puțin probabil ca FSV să fie suficienți bani pentru a-și returna fondurile milioanelor de deponenți.

De aici nu rezultă în mod direct că depozitele sunt un instrument nesigur și nepromițător pentru conservarea și creșterea capitalului personal.

Sfat: Dacă doriți să vă protejați cât mai mult posibil economiile, atunci diversificați-vă investițiile folosind alte instrumente de investiții. Și când căutați, nu vă opriți la nicio instituție, încercați să cooperați cu mai multe. Acest lucru va reduce riscul de a întâlni o bancă cu probleme și de a vă investi toți banii în ea.

Totuși, un depozit astăzi este cel mai accesibil și destul de fiabil mod de a investi cu un venit garantat.

Ce este un cont de depozit bancar pentru o persoană?

Termenii depozit bancar și depozit bancar au un singur conținut semantic - presupun o anumită sumă de bani care este transferată de un cetățean către conducerea unei structuri financiare pentru a genera venituri în urma tranzacțiilor efectuate cu aceasta. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont special de depozit pe numele clientului, o persoană fizică, unde „se află” fondurile sale.

Înainte de a evalua profitabilitatea sau oricare altul, ar trebui să vă decideți asupra tipului de depozit. Există multe oferte pentru acest tip de produse financiare și se pare că sunt complet diferite. De fapt, toate se bazează pe mai multe tipuri clasice.

Ele sunt împărțite în funcție de condițiile:

• Economii pe termen. Investițiile sunt făcute pentru o anumită perioadă; În acest format, de regulă, băncile oferă cel mai mare procent pe produse pentru persoane fizice.
• Reîncărcabil urgent. După cum se poate vedea din nume, este posibil să adăugați orice sumă la corpul depozitului, dacă doriți. Această opțiune este convenabilă pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă de bani economisind în mod regulat fonduri și să primească, de asemenea, dobândă.
• Decontare urgentă. În această versiune, puteți efectua diverse tranzacții cu bani - atât la intrare, cât și la ieșire. O caracteristică distinctivă a acestui format este că creează un cont de tip curent, nu un cont de depozit. Avantajul său ca statut este că nu este supus sancțiunilor și restricțiilor care pot fi introduse în perioadele de criză, de exemplu, interzicerea retragerii anticipate etc. Tarifele aici sunt relativ scăzute și se pot modifica în perioada de valabilitate a depozitului. ; există o regulă de „neretragere” necesară.

Depozitele sunt, de asemenea, împărțite în funcție de schema de acumulare și plată a dobânzii:

1. la sfârșitul perioadei de depozit, o singură dată;
2. lunar cu posibilitate de retragere;
3. lunar cu capitalizare.

Prima variantă oferă de obicei cele mai mari dobânzi, deoarece este cea mai profitabilă pentru bănci. Folosind fondurile pe toată perioada, instituția nu cheltuiește niciun ban pe întreținerea acestora. În al doilea subtip, tarifele sunt puțin mai mici decât în ​​cel precedent, dar este indispensabil acelor persoane care au nevoie de o sursă constantă de venit pasiv. A treia opțiune ar trebui să i se acorde o atenție deosebită. Adesea, produsele cu capitalizare sunt poziționate ca fiind cele mai profitabile din punct de vedere al dobânzii. Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Însuși conceptul de capitalizare implică acumularea dobânzii la dobânzile deja primite la un depozit în perioadele anterioare și adăugate la corpul depozitului. Termenul „dobândă compusă” este fascinant și cineva este încrezător că această abordare va da mai mult ca rezultat. Dar nu este întotdeauna cazul în aceste formate de produse tarifele sunt de obicei mai mici decât în ​​opțiunea cu plată la sfârșitul termenului.

Sfaturi: Dacă ai în vedere mai multe oferte de depozit, analizând sau altele, căutând pe cele mai bune, și dacă printre ele există o versiune cu majuscule, asigurați-vă că calculați manual sau folosind un alt instrument rezultatul așteptat al fiecăreia dintre ele, apoi comparați . Poate că un depozit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului va fi mai profitabil decât cu capitalizarea. Atunci nu are sens în toate celelalte privințe, este identic cu primul tip. Nu este recomandat să folosiți calculatoare online integrate în site-urile web oficiale, acestea pot să nu arate întreaga imagine.

Recent, au început să apară depozite cu condiții speciale:

• Cu plata in avans a dobanzii. Schema de aici este de așa natură încât banca și deponentul plătesc imediat dobândă, făcând acest lucru în momentul plasării depozitului. Rata în acest format este semnificativ mai mică decât în ​​multe altele, acest lucru este de înțeles. Produsul poate fi solicitat atunci când este nevoie să primiți imediat o anumită sumă de bani fără a vă cheltui propriile economii.
• Cu o rată a dobânzii flotantă. Dimensiunea sa poate depinde de diferite condiții. Există depozite în care suma venitului acumulat este determinată de perioada de plasare. De exemplu, în primele trei luni există doar una, în trimestrul următor dimensiunea sa va fi cu 1-2 puncte mai mare și așa mai departe, în creștere. Aici este indicat să calculați cu atenție rezultatul și să îl comparați cu produsele clasice, unde plățile se fac la sfârșitul întregii perioade de depozit. Există și depozite cu rate variabile, care depind de diverși indicatori financiari - cursuri de schimb, indici bursieri și altele asemenea. Astfel de produse necesită anumite cunoștințe de la deponent, astfel încât, dacă este necesar, se poate verifica și contesta rata stabilită de bancă.

Când căutați unul pentru dvs. sau pentru alte regiuni, nu uitați că un astfel de produs de depozit constă nu numai din dobânzi mari. Există o serie de criterii care afectează direct rezultatul, inclusiv cele intangibile. Puncte la care trebuie să acordați atenție atunci când alegeți un depozit:

• tipul acestuia și schema de calcul a dobânzii;
• fiabilitatea și ratingul băncii;
• respectarea condițiilor și obiectivelor dumneavoastră specifice;
• nivelul de servicii și orientarea către client în bancă.

Depozite ale persoanelor fizice în 2016 și dobânzi la depozite

În primul rând, trebuie să clarificați că toate ratele dobânzilor la depozite sunt stabilite pe baza mai multor factori interdependenți:

• creșterea/scăderea inflației;
• creșterea/scăderea afluxului de fonduri în bănci de la populație;
• rata cheie determinată de Banca Centrală a țării;
• competiția între organizațiile financiare pentru deponenți.

Toți acești factori sunt comuni aproape tuturor țărilor. În 2016, Rusia continuă să înregistreze o creștere, deși scăzută, dar semnificativă, a inflației, precum și o devalorizare (depreciere) a rublei. Există, de asemenea, o tendință descendentă a nivelului intrărilor de depozite. Banca Centrală a Federației Ruse urmărește o politică prudentă în ceea ce privește modificarea ratei cheie astăzi, aceasta este stabilită la 10,5% pe an și a fost redusă pentru a cincea oară din 2014. Ce înseamnă acest lucru și cum afectează alegerea unui depozit profitabil și a unei bănci de încredere?

Interdependența ratei cheie și a dobânzii de depozit

Rata Băncii Centrale a Federației Ruse este indicatorul de la care pornește orice bancă atunci când își dezvoltă produsul de depozit. La acest procent Banca Centrală a Rusiei este pregătită să preia depozite de fonduri și să elibereze împrumuturi băncilor private comerciale. Banca Centrală nu recomandă categoric ca toți jucătorii de pe piață să o depășească semnificativ atunci când fac depozite pentru populație. În opinia sa, + 2% este acceptabil aici. Orice lucru de mai sus este deja considerat riscant, iar pentru aceste produse au fost introduse contribuții sporite la Fondul de Asigurare a Depozitelor.

Cu alte cuvinte, dacă orice bancă comercială oferă deponenților săi o rată a dobânzii cu 3-3,5-4 sau mai multe puncte mai mare decât rata cheie, atunci trebuie să fii atent aici. Acesta nu mai este un joc în întregime conform regulilor recomandate de autoritatea de reglementare, iar o astfel de organizație urmărește o politică riscantă.

Există și cealaltă față a monedei. Toți jucătorii importanți de pe piața financiară cu produse de depozit respectă reglementările stabilite, dar și ratele dobânzilor lor sunt scăzute. Uneori produsele lor arată destul de prost în comparație cu altele oferite de băncile mijlocii sau mici, iar la calcularea venitului potențial nu există nicio garanție că va acoperi pierderile inflaționiste. Pentru băncile mici și mijlocii, creșterea dobânzii la depozit este un instrument de concurență și de atragere a clienților. Prin urmare, dacă sunteți atras de un produs cu dobânzi ridicate oferit de o instituție financiară care nu este din topul cel mai mare, atunci pentru a vă asigura în sfârșit de fiabilitatea acestuia, puteți efectua o analiză după următoarele criterii:

• rezultatele financiare ale băncii în timp;
• perioada de lucru pe piata;
• mărimea capitalului autorizat și a activelor proprii;
• fondatori și beneficiari, precum și funcția acestora;
• ratinguri de credit și alte ratinguri;
• active curate și în dificultate;
• conformitatea băncii cu cerințele și standardele Băncii Centrale, precum și starea acesteia în perioada curentă. O atenție deosebită trebuie acordată ultimului punct. Astăzi, autoritatea de reglementare „curăță în mod activ rândurile” prin revocarea licențelor. Nu merită absolut să intrați într-o relație cu o bancă cu probleme.

Aproape toate aceste informații pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei în domeniul public. În același timp, este necesar să se ia în considerare nivelul de fiabilitate nu pentru o bancă individuală, ci comparându-l într-un grup în care sunt oferite depozite similare.

În plus, pot fi luate în considerare și alte aspecte. De exemplu, o bancă emite, adică este participantă la un program guvernamental care include doar instituții cu o bună reputație. Acest punct poate fi, de asemenea, un plus atunci când se determină nivelul său de fiabilitate.

Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite

Astăzi apar adesea oferte - produse promoționale sau speciale, unde băncile oferă condiții bune și cele mai favorabile dobânzi:

• „Încrederea” și „interesul generos” al acesteia - 9,9–10,35% în ruble, în funcție de termen și sumă.
• „Dynamics” din SMP – până la 10% pe an;
• „Personal” de la Mosoblbank – până la 9,7% în ruble rusești.

Piața produselor de depozit pentru populație se dezvoltă activ, în fiecare zi apar noi oferte cu condiții favorabile. În plus, nu uitați de participanții TOP. Depozitele pentru o perioadă de un an sunt oferite de astfel de „balene” precum Alfa Bank („Life Line”, 8,8%), Promsvyazbank („Beneficiul meu”, 9,5%), „BinBank” („Dobânda maximă online”, 10,65% ) și alții.

Depozite în valută la rate mari ale dobânzii

Astăzi, sunt active peste 200 de depozite în valută diferite, care ne sunt oferite de diferite bănci. Ratele variază în medie de la 2,95% pe an la 0,01%. Instituțiile financiare mici dau cel mai mare. Cei mari, de exemplu, „SB” au niveluri scăzute de acțiune, în ciuda faptului că este cel mai mare, cel mai vechi și desfășoară diverse programe. Din punct de vedere al accesibilității, este la un nivel ridicat, la fel ca și emiterea de credite de consum. Dar el adoptă o poziție precaută în ceea ce privește depozitele în valută străină.

Aceeași imagine se observă printre alți jucători serioși de pe piață. Deși există excepții - „Rosselkhozbank” și „Venitul tău (la sfârșitul termenului)” garantează plata a 3,95% pe an atunci când investești o sumă de 3,0 mii de dolari SUA pentru o perioadă de trei ani.

Această scurtă prezentare ar trebui să sugereze că depozitele în valută cu condiții favorabile pot fi găsite astăzi. Cu toate acestea, merită să ne amintim un punct care îi face să prezinte un risc ridicat. În caz de faliment, revocare a licenței de către autoritatea de reglementare, reorganizare și alte probleme bancare, depozitul în valută va suferi metamorfoze neplăcute. Normal că va fi plătită, pentru că aceasta este garantată de FSV și de stat. Dar există un mare dezavantaj - calculul se va face în ruble rusești la cursul de schimb de la data evenimentului asigurat.

Depozite speciale pentru pensionari în 2016

Băncile au acordat de multă o atenție deosebită acestei categorii de populație în ceea ce privește atragerea economiilor. Ei înțeleg că persoanele în vârstă, datorită naturii lor specifice, știu cum și vor să „economisească” bani. Prin urmare, pentru ei au fost create multe programe și produse de depozit. De regulă, ele diferă în următorii parametri:

• creșterea ratei dobânzii;
• condiții loiale pentru retragerea parțială și reaprovizionare;
• o sumă de contribuție relativ mai mică, și uneori chiar minimă.

Sberbank, pe baza produselor standard „Save”, „Replenish” și „Manage”, a creat versiuni speciale pentru pensionari, unde tarifele sunt mai favorabile decât pentru clienții muncitori și apți de muncă. În plus, depozitul Pensiune-plus le este destinat.

Ofertele actuale de la instituțiile financiare pot aduce în medie de la 3,0% la 10,0% pe an.

Ca o concluzie

Un depozit bancar astăzi, în ciuda prezenței unui anumit risc asociat situației economice în ansamblu, este încă unul dintre cele mai fiabile și accesibile instrumente de creștere a averii nete pentru persoane fizice. Decizia despre ce produs să acorde preferință trebuie luată ținând cont de cât de fiabilă este banca, precum și pe baza altor puncte intangibile:

• Localizarea băncii și a sucursalelor acesteia. Uneori este necesară prezența personală a investitorului; Dacă biroul este situat într-un alt oraș și durează mult timp pentru a ajunge acolo, acest lucru reduce confortul cooperării.
• Servicii și grad de implementare a tehnologiilor inovatoare. Pentru a minimiza efortul necesar pentru a comunica cu banca atunci când lucrați cu un depozit, puteți utiliza servicii bancare online și alte instrumente prin internet, precum și să vă deserviți depozitul, de exemplu, atunci când îl completați, prin ATM-uri sau terminale.

Fiecare om economisește bani în scopuri diferite. Cu toate acestea, ceea ce mulți oameni nu realizează este că a-ți păstra economiile acasă nu este cea mai bună soluție. În loc să genereze venituri pentru proprietarul lor, ei își pierd valoarea reală doar din cauza inflației. În plus, oamenii adesea nu se rețin și cheltuiesc bani. Cu toate acestea, depozitele la Moscova vă vor ajuta nu numai să vă păstrați finanțele, ci și să le creșteți în conformitate cu acordul.

Astăzi, acest produs este un instrument de investiții universal. Spre deosebire de piața de acțiuni sau metale prețioase, nu aveți nevoie de cunoștințe speciale sau de o analiză constantă a situației economice. Pur și simplu găsiți o ofertă potrivită și semnați contractul. Cu toate acestea, în majoritatea organizațiilor nu există restricții privind contribuțiile minime, iar dacă există, acestea sunt mici.

Contractul în sine este foarte important, așa că trebuie să vă familiarizați personal cu textul înainte de a-l semna. Pentru a face acest lucru, cereți angajaților băncii să furnizeze un eșantion în formă tipărită sau electronică și citiți cu atenție toate punctele, în special cele scrise cu litere mici și marcate cu asterisc. Cu ajutorul unor astfel de trucuri, organizațiile fără scrupule încearcă să inducă în eroare un potențial client și să includă condiții care sunt nefavorabile pentru el în acord.

Descrierea punctelor importante

Principalul avantaj al serviciului, pe lângă un venit stabil, este fiabilitatea. Conturile consumatorilor sunt protejate de stat la nivel legislativ printr-un program de asigurare obligatorie. Prin urmare, în cazul lichidării sau revocării licenței, vi se va plăti o compensație. Cu toate acestea, este limitat la 1,4 milioane de ruble, ceea ce nu vă împiedică să împărțiți suma care depășește această limită și să o plasați în mai multe organizații, eliminând diverse riscuri.

Următorul aspect pe care îl vom analiza este tipul de cont. Primul este urgent. În acest caz, plasați fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Desigur, aveți dreptul să solicitați retragerea anticipată, dar cu o mare probabilitate banca va refuza să plătească dobânda acumulată. Mai mult, acest tip de depozit este împărțit în economii și acumulativ, care este destinat realimentării periodice (numită în mod popular „pușculiță”).

A doua opțiune - la cerere - vine la un ritm scăzut. Chestia este că nu este rentabil pentru o organizație să-și păstreze finanțele pentru ea însăși, știind că proprietarul are dreptul să ceară oricând returnarea acestora. Un astfel de produs este preferat de acea categorie de clienți pentru care faptul de fiabilitate este suficient, iar profiturile potențiale sunt de puțin interes pentru ei.

Asistent online

Pe site veți găsi produse actuale de pe piață. Aici sunt colectate informații de încredere, pe care specialiștii noștri le verifică și le actualizează zilnic. Comparând serviciile în funcție de principalii lor parametri - și aceasta este rata dobânzii, costul de deschidere și comisionul, puteți lua decizia corectă, iar secțiunea de rating vă va ajuta în alegerea unei organizații. Site-ul este cel mai mare supermarket financiar de pe Runet, funcționând cu succes de mai bine de zece ani. Toate ofertele afișate pe această pagină sunt cele mai bune sau mai profitabile doar în opinia experților Banki.ru

„Banca Moscovei” oferă mai multe depozite profitabile pentru persoane fizice pentru 2016, dobândă de până la 10,58% pe an.

Programe excelente: cu capitalizare, cu retragere lunară a dobânzii, cu majorare a ratei în perioadele ulterioare, pentru pensionari și clienți salariați etc.

Dobânda maximă pentru toate depozitele bancare (10,58% pe an) poate fi obținută prin investirea a 1,5 milioane de ruble timp de un an (ținând cont de capitalizare, programul „Venitul maxim”).

De asemenea, trebuie să știți că, atunci când deschideți un depozit printr-o bancă de internet sau un bancomat, la rata se adaugă un bonus sub formă de 0,3% pe an în ruble și + 0,1% pe an în dolari și euro.

Toate programele de depozit ale Băncii Moscovei (legea privind „sistemul de asigurare a depozitelor”).

1. Contribuție „Răspuns corect”– creșterea ratei pe perioadă de mandat

Acest depozit poate fi deschis prin Internet banking sau un birou bancar.

Suma minimă de deschidere este de 100 de mii de ruble (un depozit nu poate fi deschis în altă monedă), perioada este de 380 de zile.

După cum veți vedea în tabel, rata crește în funcție de perioada de timp (sunt patru) și este egală cu de la 8,0 la 12,0% pe an (media pentru întreaga perioadă este de 9,75%).

Rata crește în timpul procesului de capitalizare - la fiecare 95 de zile. Dobânda vă va fi plătită la sfârșitul termenului de depozit.

Nu este permisă completarea și retragerea parțială a depozitului.

2. Depozit „Venit maxim”– rata maximă anuală

În acest program puteți găsi rata maximă pentru toate depozitele bancare, deși suma depozitului pentru a o primi este foarte substanțială.

Suma minimă de deschidere foarte mică – 1 mie de ruble, 100 euro-dolari.

Produsul vine cu capitalizare (dobânda se plătește la sfârșitul termenului) și fără aceasta (retragere lunară în contul de card).

Perioada de depunere este la alegerea clientului – de la 91 la 1095 de zile.

În cazul retragerii anticipate - într-o perioadă de 180 de zile - se plătește la o rată egală cu 60% din cea fixă ​​(vezi tabelul de mai jos).

Dau un tabel cu rate la deschiderea printr-o banca de internet sau un bancomat daca deschideti printr-un birou, scade 0,3% pe an din valoarea dorita.

Nota: cu caractere aldine în tabel, sunt indicate ratele de capitalizare...

3. Depozit „Pensie curentă”– obținem venituri chiar și într-o zi

Adevărul să fie spus, interesul pentru acest program este destul de slab - 4% pe an (dar cel puțin acest lucru este mai bine decât să-l păstrezi „în ciorapi”).

Nu există o limită minimă de deschidere sau reaprovizionare, dobânda se plătește trimestrial.

Pentru a deschide un depozit, va trebui să mergeți la biroul băncii cu pașaportul și să semnați un acord (după ce l-ați studiat mai întâi).

4. Depozit de „creștere maximă”.– Rată excelentă și o mare de bonusuri

Iar ultimul produs, pe care l-am recomanda investitorilor, are următoarele avantaje: o rată „netă” decentă - până la 9,71% pe an, o sumă mică de deschidere - 1 mie de ruble, capacitatea de a se retrage până la „soldul minim”. ” (permis o singură dată, după 180 de zile), condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată (se menține 60% din tarif), depozitul poate fi reîncărcat, valorificare și retragere lunară.

De asemenea, programul „aduce” condiții îmbunătățite pentru clienții săi salariați și pensionari.

Depozitul poate fi deschis în ruble, dolari (rată maximă - 2,13% pe an), euro (rată maximă - 1,31% pe an).

Perioada de depozit este de la 91 la 1095 de zile, la cererea clientului deponent.

Fontul aldine din tabel indică tarifele cu majuscule. Aceste procente se aplică la deschiderea unui depozit prin ATM-uri sau online banking dacă deschideți un depozit printr-un birou, scădeți 0,3% pe an din parametrul ratei.

Un regim strict de economii, munca grea, o moștenire sau un cadou vă pot ajuta să aveți o sumă de bani gratuită, care poate fi folosită în mai multe moduri: ascundeți banii într-un loc secret, investiți într-o afacere, cumpărați imobile, etc. Recent, depozitele din Moscova au devenit din ce în ce mai populare. Acestea vă permit să garantați conservarea capitalului, inclusiv prin asigurări de stat, precum și să primiți venituri suplimentare sub formă de dobândă plătită.

Ratele de depozit în băncile din Moscova

Deoarece dobânda la depozitele din Moscova determină în mare măsură cât de mult din depozit va fi adăugat celui inițial, mulți le consideră cea mai importantă condiție pentru depozit și, pe această bază, fac alegerea programului și a băncii.

Desigur, ratele depozitelor au un impact mare asupra profitabilității depozitelor din Moscova, dar nu numai că pot reduce sau crește profiturile. Astfel, tipul de depozit în sine poate afecta foarte mult profitabilitatea întregului program de depozit:

• depozitele la termen cu o limitare strictă a perioadei de păstrare a economiilor sunt caracterizate de cele mai mari rate ale dobânzii;
• depozitele permanente sau pe termen scurt sunt de obicei însoțite de rate mai mici la depozitele în băncile din Moscova.

Astfel, dacă doriți să deschideți un depozit la dobânzi mari, atunci încercați să vă planificați bugetul cu înțelepciune pentru a fi pregătit să respectați anumite restricții:

• interdicția de a închide un depozit bancar la Moscova înainte de termenul limită;
• interzicerea retragerii parțiale a fondurilor plasate în depozit.

Încălcarea acestor reguli pentru depozitele în băncile din Moscova poate duce la penalități din partea băncii și la o reducere a ratei inițiale.

În plus, puteți alege perioada de plată a dobânzii. Există mai multe opțiuni:

• zilnic;
• o dată pe săptămână;
• o dată pe lună;
• o dată pe trimestru;
• abia la sfarsitul mandatului.

Toate dobânzile la depozitele persoanelor fizice din Moscova se acumulează zilnic, dar pot diferi unele de altele prin prezența capitalizării.

În ce bancă din Moscova este mai bine să deschizi un depozit?

În 2020, multe bănci lucrează cu depozite: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank etc.

Pentru a deschide un depozit la Moscova în cele mai bune condiții, va trebui să petreceți timp studiind toate opțiunile curente, făcând calcule și consultându-vă specialiștii.

Calculatorul de depozit de pe această pagină vă va ajuta să obțineți rapid toate informațiile necesare despre depozitele curente:

1. Introduceți cerințele dvs. de depunere.
2. Obțineți o listă completă a depozitelor curente în băncile din Moscova actualizată pentru astăzi.

După aceasta, veți putea să faceți o alegere în cunoștință de cauză, precum și să trimiteți imediat o cerere online pentru programul de depunere selectat.

Nu este un secret pentru nimeni că toată lumea are cel puțin un împrumut emis: mulți dintre noi suntem obișnuiți să trăim „pe credit”. Cu toate acestea, recent alfabetizarea financiară a populației a crescut: începem să căutăm alte opțiuni pentru optimizarea și completarea bugetului nostru. Depozitele în valută la Moscova devin din ce în ce mai populare. Prin conversia economiilor în valută străină, acestea protejează împotriva deprecierii capitalului, iar prin plățile dobânzilor vă permit să generați venituri.

Dobânda la depozitele multivalute la Moscova

Dacă decideți să deschideți un depozit în valută străină la Moscova, atunci nu vă grăbiți să vă duceți banii la prima bancă care promite venituri mari datorită celor mai mari rate la depozitele în valută străină. De fapt, pentru a evalua nivelul de rentabilitate al unui depozit, trebuie să studiați toate nuanțele funcționării acestuia:

1. Dăruiești băncii economiile tale (se stabilește o limită minimă a sumei pentru fiecare depozit) pentru o anumită perioadă (există opțiuni pentru depozite permanente, care pot fi închise oricând).
2. În această perioadă, banca nu este garantată doar că vă păstrează economiile într-o anumită monedă, ci le folosește în mod activ ca parte a capitalului său.
3. De îndată ce vrei să retragi bani, banca îi scoate din circulație și ți-i dă cu dobândă în moneda depozitului.

Ca urmare, depozitele în valută în băncile din Moscova trebuie considerate ca un set de condiții precum suma, termenul și dobânda, care pot fi obținute tocmai pentru că banca are posibilitatea de a folosi suma depozitată într-o anumită perioadă. În consecință, cu cât sunt mai confortabile condițiile depozitului dumneavoastră în mai multe valute la Moscova sau al unui depozit într-o singură valută pentru bancă, cu atât dobânda la depozitele în valută străină pe care o puteți primi este mai mare.

În consecință, ratele ridicate ale dobânzilor la depozitele în valută străină la Moscova implică unele restricții pentru client:

• întrucât banca a planificat deja că va folosi banii dumneavoastră pentru o anumită perioadă, stabilește interdicția de a închide depozitul înainte de această perioadă;
• dacă brusc depozitul este deschis, atunci banca stabilește totuși o perioadă în care trebuie să fie anunțată despre închidere, astfel încât să poată obține fără durere suma necesară din circulație;
• Pe durata contractului, nu puteți retrage o parte din banii plasați în depozit.

Pentru respectarea acestor condiții, banca plătește cele mai mari dobânzi, dar pentru încălcare poate reduce rata inițială la minimum posibil. Prin urmare, evaluați-vă cu atenție capacitățile financiare înainte de a deschide un depozit.

Ce bancă din Moscova este mai bine să deschidă un depozit în valută?

Pentru a deschide un depozit în mai multe valute sau un depozit într-o singură valută, va trebui să petreceți ceva timp căutând și colectând toate informațiile necesare despre opțiunile prezentate pe piață (Sberbank, VTB și aproape toate băncile din Moscova lucrează cu depozite în valuta).

Pentru a găsi și alege cea mai profitabilă opțiune pentru depozitele persoanelor fizice în valută străină la Moscova cât mai repede posibil și fără efort suplimentar, utilizați calculatoare speciale de depozit online pentru depozitele în valută străină la Moscova. Pe baza cerințelor dumneavoastră individuale, pe care le introduceți în formularul corespunzător, sistemul va selecta și afișa o listă completă de opțiuni de depunere potrivite pentru 2020.

Ca urmare, într-un singur loc pentru fiecare opțiune de depunere curentă veți primi următoarele informații:

• perioada de valabilitate a depozitului;
• rata dobânzii (pe an);
• venitul final (pentru o perioadă determinată: de obicei un an).

Puteți face rapid alegerea corectă și în cunoștință de cauză, apoi trimiteți imediat o cerere online pentru un depozit în valută străină și treceți la înregistrare.