Limita dvs. de credit a expirat.

Încălzitoare

Limita de credit este unul dintre termenii cheie folosiți în industria de creditare. Indică suma care trebuie împrumutată împrumutatului la o anumită rată a dobânzii. Arată câți numerar vă pot oferi sau vă pot transfera în contul cardului dvs. de credit. Mărimea limitei de credit este stabilită de către creditor însuși pe baza informațiilor despre veniturile clientului și condițiile împrumutului.

Calculul limitei de credit

Suma pe care o poate primi un debitor este determinată ținând cont de informațiile despre solvabilitatea acestuia. Banca analizează datele furnizate pentru a calcula suma maximă disponibilă a creditului. Mărimea estimată a împrumutului este împărțită la termenul împrumutului. Rezultatul obtinut este comparat cu salariul lunar al clientului. Dacă valoarea este mai mare de 40% din venit, atunci limita de credit este redusă.

Dar poate fi sporit de securitate suplimentară (garanție sau garanție). Astfel, atunci când stabilește limita ipotecară, banca ia în considerare nu numai câștigurile unei persoane, ci și valoarea proprietății achiziționate, care este folosită ca garanție. Suma este de obicei stabilită în intervalul 20-30% din acest cost. Atunci când calculează limita pe un card, creditorul se bazează în principal doar pe valoarea salariului pentru 3-5 luni. și starea cardului de credit solicitat.

Tipuri și principii ale limitei

Există limite regenerabile și neregenerabile. Limitele neregenerabile se aplică împrumuturilor de consum. Limita de sumă este stabilită o singură dată. Împrumutatul este obligat să ramburseze integral datoria și să închidă împrumutul.

Limitele reînnoibile se aplică cardurilor de credit. Proprietarul cardului de credit poate folosi fonduri în limita limită până la epuizarea acestora. De fiecare dată când vă reîncărcați contul, acesta se reînnoiește. Dar acest principiu poate fi încălcat dacă nu sunt îndeplinite condițiile împrumutului, de exemplu, prin ratarea unei plăți.

Impactul limitei asupra relațiilor de credit cu alte bănci

Mărimea limitei de credit este de interes pentru toți creditorii de la care solicitați ajutor. Banca va analiza cu siguranță istoricul dvs. de credit. A avea o sumă mare și informații despre rambursarea la timp a datoriei va fi un plus atunci când se evaluează împrumutatul. Dacă există multe împrumuturi deschise, inclusiv cele cu o limită revolving, acest lucru va alerta creditorul. La calcularea sumei disponibile a fondurilor împrumutate se vor lua în considerare nu numai veniturile și garanțiile, ci și datoriile la împrumuturile existente.

Cum determină băncile limita de credit?

Aplicație

la Termenii și condițiile

și servicii de card bancar

PROCEDURA DE STABILIRE ȘI DE MODIFICARE A LIMITEI DE CREDIT,

ACORDAREA ȘI RESTURREA împrumutului

PRIVIND CONDIȚIILE DATORIILOR DE CREDIT PERMISE

ÎNTR-O PERIOADA PRECIZATĂ

(DATORIE CONTINUĂ)

1. TERMENI ȘI DEFINIȚII UTILIZATE

Acest apendice folosește termenii și definițiile conținute în Secțiunea 1 din Termenii de furnizare și deservire a cardurilor bancare, precum și următorii termeni și definiții suplimentare:

Cerere pentru stabilirea unei limite de credit – un document depus de Client la Bancă în vederea stabilirii raporturilor juridice pentru acordarea și restituirea Creditului pentru efectuarea Tranzacțiilor cu ajutorul Cardului;

Perioada de valabilitate limită împrumut - o perioadă după care nu mai este efectuată nicio furnizare suplimentară a Împrumutului de către Bancă, iar Clientul trebuie să efectueze o decontare finală cu Banca pentru toate obligațiile care decurg în legătură cu furnizarea Împrumutului, inclusiv rambursarea datoriei rămase din împrumut, plata dobânzii la împrumut, precum și a dobânzilor acumulate pentru rambursarea cu întârziere a datoriilor din împrumut și plata dobânzii la împrumut.

Datoria principală sau Datoria la împrumut – datoria Clientului față de Bancă pentru Împrumutul acordat reflectată în Contul de Împrumut, fără a include datoria de plată a Dobânzii la Împrumut.

Limită de credit neutilizată – o diferență pozitivă între valoarea Limitei de Credit și valoarea datoriei curente la Împrumut.

Perioada de rambursare integrală a datoriilor sau Perioada de anulare a datoriei - perioada calculată de la data formării datoriei de împrumut (acordarea împrumutului după acceptarea Cererii de stabilire a limitei de credit sau rambursarea integrală a împrumutului în perioada de valabilitate a limitei de credit), în ultima zi a căreia Clientul este obligat să ramburseze integral datoria împrumutului, să plătească dobânda la împrumut, precum și dobânda acumulată pentru rambursarea cu întârziere a datoriei împrumutului și plata dobânzii la împrumut.

Dobânda la împrumut - suma dobânzii pentru utilizarea Creditului plătibilă de către Client.

2. STABILIREA SI MODIFICAREA LIMITEI DE CREDIT

2.1. Limita de credit a Cardului este stabilită de Bancă în mod individual pentru fiecare Client care contactează Banca cu o Cerere de stabilire a unei limite de credit asupra Cardului, pe baza rezultatelor unei analize a proprietății și situației financiare a Clientului, a istoricului său de credit și a alte circumstanțe care, în opinia Băncii, pot fi importante pentru executarea obligațiilor Clientului legate de furnizarea Împrumutului. Determinarea regulilor și metodelor de calcul a Limitei de Credit intră în competența exclusivă a Băncii și nu face obiectul Contractului. Banca nu este obligată să stabilească o Limită de Credit și să acorde un Credit fiecărui Client care solicită o Cerere de stabilire a unei Limite de Credit, dacă o astfel de cerere nu este acceptată de Bancă.

2.2. Pentru a lua în considerare posibilitatea și condițiile de acordare a unui Credit folosind Cardul, Clientul trebuie să contacteze Banca cu o Cerere de stabilire a unei limite de credit în forma stabilită de Bancă și să furnizeze un set de documente necesare luării în considerare a acestei cereri, conform prevederilor lista stabilită de Bancă. Stabilirea listei acestor documente intră în competența exclusivă a Băncii și nu face obiectul Contractului Lista este furnizată de către Client la cererea acestuia.

2.3. În cazul în care Banca ia o decizie pozitivă pe baza rezultatelor examinării Cererii depuse de Client pentru stabilirea unei limite de credit și a altor documente, Banca acceptă cererea specificată.

Din momentul în care Banca semnează acceptarea pe Cererea de stabilire a unei limite de credit iau naștere raporturi juridice între Bancă și Client pentru creditarea Contului în condițiile stabilite prin prezenta Anexă, Condiții și Cererea de stabilire a unei limite de credit.

Cererea de stabilire a unei limite de credit acceptată de Bancă este parte integrantă și integrantă a Acordului privind furnizarea și deservirea unui card bancar încheiat între Bancă și Client în conformitate cu Termenii.

2.4. Perioada de valabilitate a limitei de credit este de 2 (Doi) ani de la data acceptării de către Banca a Cererii de stabilire a unei limite de credit.

2.5. Soldul disponibil al Limitei de credit crește cu valoarea părții rambursate a datoriei principale până la restabilire Limită de credit completă.

2.6. Banca poate reduce, rezilia și/sau suspenda împrumuturile la cererea scrisă din partea Clientului. Banca are dreptul de a mări limita de credit la cererea scrisă a Clientului, acceptată de Bancă.

2.7. Banca are dreptul de a reduce unilateral, prin notificarea Clientului, Limita de Credit stabilită pentru Client până la încetarea completă a împrumutului către Client, în următoarele cazuri:

2.7.1. în cazul unei datorii restante în temeiul acordului;

2.7.2. în cazul în care Clientul încalcă obligațiile prevăzute în Contract;

2.7.3. la sechestrarea fondurilor aflate în orice cont bancar (depozit) al Clientului deschis la Bancă sau la suspendarea sau altă restricție a tranzacțiilor cu oricare dintre aceste conturi (depozite);

2.7.4. dacă apar alte circumstanțe care, în opinia rezonabilă a Băncii, indică în mod clar că suma împrumutului acordat Clientului nu va fi rambursată la timp, inclusiv din cauza deteriorării stării proprietății Clientului și/sau a unei schimbări a locului. a muncii;

2.7.5. în cazul în care Clientul încalcă obligațiile de a furniza Băncii documente privind starea financiară prevăzute la clauzele 5.2.2., 5.2.6. prezentul apendice;

2.8. Banca informează Clientul despre costul integral al Împrumutului (despre modificările costului total al Împrumutului), calculat de Bancă în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, prin livrarea unei scrisori de informare despre costul integral al Împrumutului personal către Client la stabilirea/prelungirea Limitei de Credit (dacă modificări ale cuantumului costului integral al Împrumutului apar la inițiativa Clientului atunci când contactează Banca) ,

2.9. În cazul în care Clientul refuză să semneze scrisoarea de informare despre costul integral al Împrumutului transmisă de către Bancă Clientului în conformitate cu clauza 2.8. din această Anexă, Banca are dreptul de a suspenda acordarea de Credit către Client până la semnarea acestei notificări.

3. PROCEDURA DE RAmbursare a împrumutului și de plată a dobânzilor pentru împrumutul

3.1. Perioada de rambursare integrală a datoriilor Clientului către Bancă este stabilită la 180 (o sută optzeci) de zile calendaristice.În ultima zi a perioadei specificate, Clientul este obligat să ramburseze integral datoria împrumutului și să plătească dobânda la împrumut.

În ziua expirării Perioadei de Limită a Creditului, Clientul trebuie să efectueze o decontare finală cu Banca pentru toate obligațiile care decurg în legătură cu furnizarea Împrumutului, inclusiv rambursarea datoriei rămase din împrumut, plata dobânzii la împrumut, precum și dobânzi acumulate pentru rambursarea cu întârziere a datoriilor împrumutului și plata Dobânzi la împrumut.

3.2. Data acordării Creditului sau a unei părți a acestuia către Client în Limita de Credit este data creditării Contului cu fonduri din Contul de Împrumut pentru a plăti Tranzacția utilizând Cardul.

3.3. Data rambursării Datoriei împrumutului (în totalitate sau parțial) este data la care Banca șterge din Cont fondurile transferate de către Client sau terți în Cont, suficiente pentru a rambursa Datoria împrumutului.

3.4. Pentru utilizarea Creditului, Clientul plătește Băncii dobândă la ratele stabilite în Cererea de stabilire a unei limite de credit acceptată de Bancă. În acest caz, se stabilesc și se aplică două rate ale dobânzii diferite:

3.4.1. la rambursarea integrală a Datoriei împrumutului în primele 60 de zile de la data apariției datoriei împrumutului;

3.4.2. Dacă datoria împrumutului nu este rambursată integral în perioada specificată în clauza 3.4.1. din prezenta Anexă, începând cu a 61-a zi următoare datei acordării Împrumutului, pentru întreaga sumă a soldului din Contul de Împrumut și până în ultima zi a Perioadei de Rambursare Totală a Datoriilor (inclusiv) specificată în clauza 3.1. din prezentul apendice.

3.5. Dobânda se acumulează pentru fiecare zi calendaristică de utilizare a Împrumutului, începând cu ziua următoare datei emiterii Creditului până la data rambursării efective a Împrumutului (inclusiv). În acest caz, se presupune că numărul de zile dintr-o lună și un an este egal cu calendarul.

3.6. În cazul încălcării de către Client a obligațiilor de rambursare a Datoriei Împrumutului în termenele specificate în clauza 3.1. din această Anexă, Datoria Împrumut este considerată restante. Clientul este obligat să plătească Băncii o dobândă în valoare de 0,2 (zero virgulă doi) la sută pentru fiecare zi calendaristică de întârziere asupra sumei datoriei la împrumut restante și/sau a dobânzii restante la împrumut pentru perioada din ziua următoare zilei următoare. atunci când suma datoriei împrumutului și/sau a dobânzii aferente împrumutului trebuia achitată până în ziua îndeplinirii efective a obligațiilor inclusiv.

3.7. Dacă există obligații ale Clientului care decurg în legătură cu furnizarea împrumutului, inclusiv obligații de rambursare a datoriilor împrumutului, plătirea dobânzii la împrumut, indiferent de sfârșitul Perioadei de rambursare integrală a datoriei, toate fondurile primite către Contul în ziua primirii lor fără comanda Clientului folosind forme de documente de plată (ordin de încasare, ordin bancar și altele) stabilite prin actele juridice de reglementare ale Băncii Rusiei sunt anulate de către Bancă din Cont pentru a achita obligațiile în temeiul Acord.

Fondurile gratuite rămase în Cont după rambursarea obligațiilor Clientului sunt folosite pentru a efectua Tranzacții cu Card. În cazul în care fondurile rămase nu sunt suficiente pentru a executa Operațiunile, acestea sunt executate pe cheltuiala Creditului (dacă sunt disponibile și în limita de credit curentă).

4. SECVENȚA DE RAMBĂȘTERE A DATORIILOR ÎN CONVENȚIE

4.1. Dacă, în conformitate cu Secțiunea 5 din Condiții și cu prezentul apendice, a fost stabilită o limită de credit pentru client și/sau există o datorie de rambursare a împrumutului, plătiți dobânda la împrumut, dobânzi pentru rambursarea cu întârziere a principalului și a dobânzii, dacă nu există fonduri suficiente în Cont pentru a rambursa întreaga Datorie a Clientului, se stabilește următoarea ordine de rambursare a creanțelor Băncii în temeiul Contractului, indiferent de scopul plății specificat de Client:

4.1.1. în primul rând – rambursarea cheltuielilor legale și a altor cheltuieli legate de colectarea Datoriilor;

4.1.2. în al doilea rând - taxe supuse reținerii de la Client în conformitate cu legislația Federației Ruse;

4.1.3. în al treilea rând – comisioanele băncilor corespondente percepute pentru efectuarea Operațiunilor de către Client și cheltuielile Băncii efectuate de Bancă în legătură cu contestarea Operațiunilor de către Client (în cazul în care astfel de cheltuieli, după o investigație, sunt atribuite Clientului );

4.1.4. în al patrulea rând – datoria la tranzacții de cheltuieli neautorizate de Bancă;

4.1.5. în al cincilea rând – comisioane pentru efectuarea Tranzacțiilor stabilite prin Tarifele Băncii;

4.1.6. în al șaselea rând – dobânda restante la împrumut;

4.1.7. în al șaptelea rând - dobânda la suma restante Dobânda la credit;

4.1.8. al optulea - dobânda aferentă sumei restante a datoriei cu împrumut;

4.1.9. pe locul al nouălea - dobândă urgentă la împrumut;

4.1.10. pe locul al zecelea - datorie la credit restante;

4.1.11. pe locul unsprezece - Datoria la împrumut;

4.1.12 al doisprezecelea - dobânda (penalitate) acumulată la datorie pentru tranzacții de cheltuieli neautorizate de Bancă.

4.2. Banca are dreptul de a modifica unilateral, în afara instanței, fără notificarea Clientului, ceea ce este specificat în clauza 4.1. ordinul de rambursare a creanțelor și stabilirea unui ordin arbitrar de rambursare, indiferent de scopul plății specificat de Client.

În acest caz, Banca are dreptul de a șterge din Cont suma datoriei aferente celei de-a douăsprezecea coadă numai dacă în ziua acestei anulări Banca nu are pretenții față de Client aferente primei până la a unsprezecea coadă ( clauzele 4.1.1.-4.1.11), termenul pentru care a sosit.

5. DREPTURILE ŞI OBLIGAŢIILE SUPLIMENTARE ALE BĂNCII ŞI CLIENTULUI

Această secțiune a Anexei conține, pe lângă cele stabilite prin Condiții, drepturile și obligațiile Băncii și ale Clientului care decurg din stabilirea unei Limite de Credit pentru Client și acordarea unui Împrumut. Aceste drepturi și obligații suplimentare sunt valabile până când Clientul rambursează integral Datoria împrumutului, plătește Dobânda la împrumut, dobândă pentru îndeplinirea cu întârziere a obligațiilor și/sau până la sfârșitul Perioadei de Limită a Creditului, în funcție de care dintre aceste circumstanțe survine ulterior.

5.1. Clientul are dreptul:

5.1.1. Primiți un Credit în Limita de Credit curentă în modul și în condițiile stabilite prin prezenta Anexă, Condițiile și Cererea de Stabilire a Limitei de Credit.

5.1.2. În cazul în care condițiile de creditare se modifică, implicând o modificare a costului total al Împrumutului, contactați Banca în scris cu o solicitare de a furniza un calcul actualizat al costului total al Împrumutului.

5.2. Clientul este obligat:

5.2.1 Rambursarea integrală a Împrumutului, achitarea Dobânzilor la împrumut și a dobânzilor acumulate pentru îndeplinirea cu întârziere a obligațiilor, în termenele și sumele stabilite în conformitate cu prezenta Anexă, Condițiile și Cererea de stabilire a limitei de împrumut.

5.2.2. La solicitarea Bancii, furnizati documente care permit obtinerea de informatii despre situatia financiara a acesteia.

5.2.3. Anunțați Banca în scris în termen de zece zile:

a) despre o schimbare a locului de reședință (locul de înregistrare și reședința efectivă), locul de muncă (schimbarea angajatorului), nume, prenume, patronimic, date de pașaport și alte circumstanțe care ar putea afecta îndeplinirea obligațiilor prevăzute de Acord;

b) la confiscarea bunurilor sau a fondurilor Clientului aflate în conturile sau depozitele sale bancare;

c) la încheierea de către Client acorduri privind obținerea de împrumuturi bancare și/sau împrumuturi și/sau emiterea de garanții pentru împrumuturi și/sau alte obligații;

d) scăderea venitului lunar.

5.2.4. Anunțați Banca în scris în termen de cinci zile, de la data la care Clientul a aflat de inițierea:

a) cazuri de proceduri speciale, inclusiv cazuri de recunoaștere a unui cetățean ca având capacitate juridică limitată și incapacitate;

b) cererea sau procedurile de executare silită care ar putea afecta îndeplinirea obligațiilor care decurg din Contract, inclusiv depunerea oricărei creanțe care i-a fost cunoscută, a cărei satisfacere de către instanță poate duce la o deteriorare a situației financiare a Împrumutatului;

c) un dosar penal.

5.2.5. În cazul în care Banca prezintă o cerere scrisă de îndeplinire anticipată a obligațiilor de către Client pe motivele prevăzute în Contract, inclusiv în prezenta Anexă, Clientul este obligat să ramburseze Împrumutul înainte de termen, să plătească Dobânda acumulată la împrumut în cel mult 10 (Zece) zile calendaristice de la data la care Clientul primește cererea scrisă a Băncii (dacă cerința Băncii nu conține o dată diferită pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor Clientului).

5.2.6. Furnizați anual Băncii documente privind starea dumneavoastră financiară (certificat în formularul 2-NDFL/3-NDFL/deconturi fiscale/certificat în formă de bancă, precum și, de comun acord cu Banca, alte documente care confirmă starea financiară) până în luna mai 1 al anului, următor anului de raportare, pe baza rezultatelor anului de raportare, precum și la solicitarea Băncii în termen de 10 (zece) zile lucrătoare de la data primirii cererii specificate a Băncii.

5.2.6. Îndepliniți alte obligații prevăzute de Acord și de legislația actuală a Federației Ruse.

5.3. Banca are dreptul:

5.3.1. Solicitați rambursarea anticipată a împrumutului (datoria împrumutului) împreună cu dobânda acumulată, dar neplătită la împrumut, în oricare dintre următoarele cazuri:

În cazul unei datorii restante în temeiul Acordului;

În alte cazuri prevăzute de legislația actuală a Federației Ruse.

5.3.2. Radiere din Cont, precum și din orice alte conturi bancare ale Clientului deschise la Banca, fără ordinul acestuia, folosind formele de documente de decontare stabilite prin actele juridice de reglementare ale Băncii Rusiei (ordin de încasare, ordin bancar și altele). ) valoarea datoriei în temeiul Contractului, inclusiv suma împrumutului (datoria împrumutului), dobânda la împrumut, dobânda acumulată pentru rambursarea cu întârziere a datoriei împrumutului și plata dobânzii la împrumut, costurile legale și alte costuri asociate cu clientul; neîndeplinirea obligațiilor care îi revin în temeiul acordului în următoarele cazuri:

Dacă există obligații ale Clientului care decurg în legătură cu furnizarea Împrumutului (clauza 3.7. din prezentul Anex);

În cazul nerambursării (nerambursării) în intervalul de timp stabilit (în special, la sfârșitul Perioadei de rambursare integrală a datoriilor, a Perioadei de limită a creditului sau când Banca depune o cerere de rambursare anticipată a Împrumutului);

Dacă apare oricare dintre condițiile specificate în clauza 5.3.1. din prezentul apendice.

În cazul în care nu există fonduri în conturile Clientului în moneda Împrumutului, Banca are dreptul de a anula fondurile disponibile în conturile Clientului deschise la Banca în alte valute la cursul stabilit de Bancă la data radierii.

Dacă există motivele specificate în acest paragraf, Banca are dreptul de a anula fondurile din conturile bancare ale Clientului în ziua în care au apărut motivele corespunzătoare, precum și în oricare dintre zilele următoare.

5.3.3. In cazul in care nu sunt suficiente fonduri transferate/radiate din conturile la Banca, sechestra orice bun al Clientului care ii apartine de drept de proprietate, care, potrivit legii, poate fi poprit, inclusiv: valori mobiliare, inclusiv actiuni necertificate, actiuni. și acțiuni la capitalul oricăror societăți, companii și organizații, drepturi de proprietate și non-proprietate, active necorporale și proprietate intelectuală, alte proprietăți deținute de Client.

5.3.4. Efectuează verificarea fiabilității datelor furnizate de Client despre situația sa financiară.

5.3.5. Contactați organul executiv federal autorizat să îndeplinească funcțiile de control și supraveghere în domeniul migrației sau organul său teritorial în scopul restricționării temporare a dreptului Clientului de a părăsi Federația Rusă, în cazul sustragerii de către Client de la îndeplinirea obligațiilor. obligațiile în temeiul Acordului care i-au fost impuse de către instanță, - până când obligațiile sunt îndeplinite sau până la încheierea unui acord de către părți (în conformitate cu articolele 15, 16, 18 din Legea federală „Cu privire la procedura de părăsire a Federației Ruse și de intrare Federația Rusă” din 01.01.2001).

5.3.6. Fără consimțământul Clientului, cesionați drepturile (pretențiile) care decurg din Acord, precum și încredințați terților cu colectarea datoriilor Clientului în temeiul Contractului și furnizați-le documentația (informațiile) necesare pentru a îndeplini instrucțiunile Băncii.

5.4. Banca este obligata:

5.4.1. Furnizați un Credit Clientului în condițiile prevăzute în Contract, Condiții (inclusiv această Anexă) și Cererea pentru Stabilirea unei Limite de Credit.

5.4.2. În cazul în care condițiile de împrumut se modifică, implicând o modificare a costului integral al împrumutului, la cererea scrisă a Clientului, furnizați un calcul actualizat al costului integral al împrumutului.

Acest apendice este parte integrantă și integrantă din „Termenii de furnizare și deservire a cardurilor bancare.

Limitele cardurilor de credit sunt concepute pentru a reflecta cât de responsabili consideră emitentul deținătorilor de carduri. Pentru a determina limitele de credit, emitenții analizează totul, de la istoricul plăților anterioare la cât plătește un solicitant pentru chiria sau ipoteca.

Dar, în realitate, emitentul aplică limitele cardului de credit, care nu au nimic de-a face cu probabilitatea de a plăti. În orice caz, rezultatul poate fi similar. O limită prea mică poate slăbi orice entuziasm pentru a cheltui pe un card nou sau poate deraia un transfer de sold mare, în timp ce o limită de credit surprinzător de mare poate încuraja un împrumutat să cheltuiască mai mult decât de obicei.

Fiecare emitent are propriile criterii pentru determinarea limitelor cardului și poate cântări componente individuale ale unui profil de credit. Cel mai bine este să găsiți o modalitate de a vă crește șansele de a obține o limită mare de credit pentru a vă asigura că contul dvs. este în stare bună.

De ce ai nevoie de o limită pe card?

Unul dintre cele mai importante lucruri despre un card bancar este soldul restante maxim fără penalități. Gestionarea acestui criteriu este importantă în tranzacțiile cu cardul, atât pentru a nu da datorii, cât și pentru a construi un scor bun de credit.

Pentru a afla care este limita de credit pentru un card, trebuie să vă verificați fișa de plată. Pentru a face acest lucru, puteți apela serviciul de asistență al băncii.

Limita posibilului credit oferit de bancă permite împrumutatului printr-o linie de credit. Suma maximă în sine este stabilită pe baza informațiilor despre debitor. Banca analizează ratingul de credit al împrumutatului, veniturile sale financiare și progresul în rambursarea împrumutului. Dacă linia de credit este susținută de garanții, împrumutătorul ia în considerare valoarea garanției.

De ce depinde echilibrul limită?

Emitentul stabilește limita atunci când o persoană solicită pentru prima dată un card de credit evaluându-i venitul, nivelul datoriei și istoricul financiar. Dacă istoricul este nou, venituri mici, plăți restante sau nivel ridicat de datorii, el poate fi aprobat pentru un sold scăzut.

Este imposibil să știi care va fi soldul limită până când cererea nu este completată și cardul este aprobat.

Excepție este un card securizat, în care soldul maxim corespunde sumei depozitului de garanție.

Dacă creditorul nu este mulțumit de suma maximă posibilă de sold pe care a primit-o, atunci are dreptul să solicite una mai mare. Soldul maxim poate rămâne neschimbat tot timpul. Dacă își folosește cardul cu înțelepciune și efectuează plățile lunare la timp, el poate fi aprobat pentru creșteri periodice ale limitei de credit. De asemenea, limita de credit poate fi redusă dacă obiceiurile de plată ale împrumutatului sunt în urmă sau dacă datoria acestuia crește la un nivel pe care emitentul îl consideră riscant. Atunci când un împrumutat solicită un card de credit, banca emitentă va lua în considerare următorii factori atunci când stabilește linia de credit:

Evaluarea creditului.
Venitul lunar (auto-raportat).
Plată lunară a chiriei sau a ipotecii (auto-raportată).
Linii de credit și solduri existente.
Istoricul de angajare.
Istoricul adreselor.

Scorul dvs. de credit și fluxul de numerar lunar sunt cei mai importanți factori atunci când determinați limita de credit pentru un card de credit nou. Două persoane cu aceleași scoruri de credit ar putea obține linii de credit foarte diferite, în funcție de veniturile și cheltuielile lor.

În cea mai mare parte, cu cât un debitor câștigă mai mulți bani, cu atât banca va acorda mai multe împrumuturi. Utilizarea creditului se referă la suma utilizată de un client în comparație cu creditul total al acestuia.

Emitenții de carduri de credit pot lua în considerare utilizarea totală a creditului pe linii individuale atunci când determină suma limită. Dacă un împrumutat intenționează să solicite un nou card în câteva luni, achitarea unor solduri existente poate crește soldul maxim.

Dacă împrumutătorul efectuează plăți regulate și lunare ale facturilor și nu depășește cardul, atunci va crește situația financiară și soldul maxim.

Împrumutatul poate face achiziții până la limita de credit, dar nu o va putea depăși, mai ales dacă nu a făcut o ofertă pentru a procesa tranzacții peste limită. Depășirea alocației debitorului va duce la depășirea limitei debitorului și poate suporta o rată de penalizare.

Merită să vă verificați contractul cardului de credit pentru a vedea dacă factura cu limita de credit face obiectul unei penalități.

Date limită ale cardului

Cu un istoric de credit mai lung, emitenții au mai multe date pentru a prezice modul în care un împrumutat va folosi creditul. Creditorii vor ajuta la îmbunătățirea șanselor unui împrumutat de a obține o limită mai mare dacă istoricul lor de credit este pozitiv.

Dacă nu a ratat niciodată o plată în peste douăzeci de ani de credit, acest lucru îl va ajuta să obțină aprobarea pentru o limită mai mare a cardului de credit. Dacă istoricul său de credit este mai scurt, este mai dificil pentru emitenți să prezică modul în care împrumutatul va folosi linia de credit.

Limită scăzută de credit pe card

Istoricul creditului- unul dintre factorii pe care emitenții de carduri bancare îi folosesc pentru a determina limita pe cardul unui solicitant. O persoană care are un istoric în gestionarea creditelor va avea șanse mai mari să fie aprobată pentru o creștere a limitei de credit. Cu toate acestea, un nou utilizator de card de credit nu are istoric de utilizare a cardurilor bancare. Emitentul cardului său de credit nu știe cât de mult credit poate plăti, așa că limita va începe de la o limită scăzută. Dacă se dovedește că împrumutatul nu este destul de pregătit pentru un împrumut, atunci se poate baza doar pe ceea ce stabilește banca.

De ce o bancă poate respinge o creștere a limitei de credit

O creștere a limitei poate fi respinsă din mai multe motive:

Contul împrumutatului poate fi prea nou - poate fi prea curând după ultima modificare a limitei de credit.
Venitul nu se califică pentru o creștere sau împrumutatul poate avea un cont care nu se califică pentru o creștere a limitei de credit, cum ar fi un cont de card de credit securizat.
Informațiile negative privind istoricul de credit pot duce, de asemenea, la refuzul unei cereri de creștere a limitei de credit. În acest caz, împrumutatul va primi o scrisoare de acțiune adversă care explică factori precum delincvențele recente sau soldurile mari ale cardurilor de credit care au influențat decizia de a crește limita de credit.
În cazul în care cererea nu este aprobată, merită luate în considerare motivele expuse în scrisoarea de acțiune adversă. Merită să încercați să vă îmbunătățiți creditul în aceste domenii, așteptați câteva luni, apoi încercați din nou.

Cum să vă măriți limita cardului

Este mai bine să începeți cu puțin până când împrumutatul folosește întregul împrumut:

Plătiți factura la timp și abțineți-vă de la limitarea cardului de credit. După care puteți obține mai multe împrumuturi după un anumit timp. Unii emitenți de carduri bancare vă cresc automat limita de credit după câteva luni de plăți la timp. Alții măresc limita de credit numai la cerere. Merită să așteptați până când plățile cu cardul dvs. de credit sunt efectuate la timp - cel puțin șase luni - înainte de a solicita creșterea limitei de credit.
Puteți obține o limită de credit mai mare cooperând cu cineva: un părinte sau un soț, care are deja o reputație financiară pentru împrumuturi și un venit bun.

Dacă un împrumutat solicită un card bancar securizat, atunci acesta are dreptul de a-și alege propriul sold maxim, stabilind depozitul la limita maximă pe care o dorește.
Indiferent de soldul limită maximă, există întotdeauna o șansă de creștere dacă creditorul nu cheltuiește prea mult, își face plățile în fiecare lună și își gestionează bine restul împrumutului.
Când un împrumutat solicită o creștere a limitei de credit, emitentul cardului de credit își va verifica istoricul contului, raportul de credit și venitul lunar curent. Dacă acești trei factori sunt favorabili, împrumutatul are șanse mari să i se aprobe cererea de creștere a limitei de credit.

Ce înseamnă conceptul de limită de credit pe un card? În esență, aceasta este suma maximă de fonduri de credit pe care se poate baza proprietarul unui card de credit (adică maximul pe care banca îl poate încredința unui anumit împrumutat).

Majoritatea cardurilor de credit au o limită revolving. Aceasta înseamnă că după returnarea fondurilor de credit într-o anumită sumă, deținătorul cardului le poate folosi din nou. Astfel, un card de credit emis o singură dată poate fi folosit de mai multe ori (în limita de credit și perioada de valabilitate a cardului).

La cât credit se poate aștepta un client când solicită un card de credit? În primul rând, acest lucru va depinde de solvabilitatea sa, de reputația clientului în ochii băncii (determinată de istoricul de credit), precum și de tipul cardului în sine.

Dacă vorbim despre limita minimă de credit pentru un card, atunci în unele bănci poate fi de la 1.000 de ruble, iar în altele - de la 5.000 de ruble. În timp ce valoarea maximă a fondurilor de împrumut este cel mai adesea determinată individual și poate fi calculată în milioane. De regulă, atunci când determină limita maximă de credit, băncile se concentrează pe venitul clientului: de exemplu, suma maximă a împrumutului nu poate fi mai mare decât suma salariilor medii ale clientului pentru câteva (3 până la 5) luni.

Informațiile despre valoarea maximă a creditului sunt comunicate clientului la emiterea unui card de credit și sunt afișate și în contract. Cu toate acestea, în timpul utilizării, banca poate decide să modifice limita de credit - fie pentru limitarea, fie pentru creșterea sumei.

Așadar, dacă deținătorul cardului este un „declarat” obișnuit, limita de credit poate fi limitată sau împrumuturile suplimentare pot fi refuzate. Pentru a fi corect, este de remarcat faptul că astfel de măsuri sunt destul de rare și, mult mai des, ca stimulent pentru efectuarea plăților la timp, băncile oferă unor astfel de clienți o creștere a limitei de credit.

Banca poate crește suma maximă a fondurilor de credit de pe card fie prin propria decizie, fie la solicitarea deținătorului cardului de credit. În schimb, dacă clientul nu dorește să mărească limita de credit, acesta poate scrie o cerere corespunzătoare instituției de credit.

În unele cazuri, motivul revizuirii limitei de credit poate fi reemiterea unui card. Dacă limita de credit a cardului a fost modificată, banca este obligată să întocmească un nou plan de rambursare a împrumutului și să calculeze costul total al acestuia, apoi să informeze clientul despre acest lucru.

Adesea, deținătorii de carduri reacționează pozitiv la o creștere a limitei de credit, iar majoritatea nu o refuză. Cu toate acestea, nu va fi greșit să rețineți că va trebui totuși să returnați banii la bancă, iar a avea o sumă mai mare este și o tentație de a cheltui mai mult.

Prin urmare, în ciuda tuturor avantajelor cardurilor de credit, utilizarea lor trebuie abordată în mod responsabil și serios. De exemplu, dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen lung pentru o sumă semnificativă, va fi mult mai profitabil să contractați un împrumut de consum tradițional.

Aproape fiecare bancă oferă clienților săi carduri de credit care au o limită. Împrumutatul poate folosi banii și apoi trebuie să îi returneze în termenul scadent. Limita este de obicei reînnoibilă, astfel încât clientul poate retrage din nou fonduri de pe card. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece puteți folosi banii la un moment convenabil. Nu este nevoie să colectați documente, nu este nevoie să pierdeți timp suplimentar. Dar dacă aveți o limită, aceasta poate încuraja achizițiile care nu sunt întotdeauna necesare.

Despre limita de credit

Credit? Aceasta este suma de bani furnizată de către bancă clientului pentru utilizare permanentă. Când primiți un produs bancar, există deja fonduri în el, astfel încât împrumutatul poate retrage numerar sau poate plăti pentru achiziții. Datoria trebuie rambursată la timp pentru a evita cheltuielile inutile.

Dimensiuni limitate

Banca stabilește o limită în funcție de solvabilitatea clientului. Aici se ia in calcul si salariul. Dacă unui client i s-a emis un card de credit, limita de credit poate crește în timp. Acest lucru este influențat de solvabilitatea îmbunătățită. De obicei, sunt furnizate 50-100 de mii de ruble.

Când clientul nu este solvabil, limita este refuzată. Regulile de plată sunt diferite pentru fiecare bancă. De regulă, plata nu trebuie să depășească 25% din venit. Trebuie luate în considerare toate cheltuielile clientului. Mărimea limitei este afectată de întreținerea imobilelor și a mașinilor.

Creșterea limită

Dacă aveți un card de credit, limita de credit poate fi mărită. Fiecare bancă calculează acest lucru în mod diferit. De exemplu, la VTB-24 clientul depune o cerere, un certificat de venit și un document de proprietate. Examinarea cererii durează cel mult 3 zile, după care se ia o decizie.

Binbank decide independent să mărească suma dacă clientul folosește în mod constant serviciile și returnează banii fără întârziere. Prin urmare, limita poate fi mărită dacă:

furnizarea de documente;
utilizarea constantă a fondurilor.

Cum să-ți afli limita de credit?

Pentru a afla despre valoarea sumei furnizate, puteți utiliza următoarele opțiuni:

ar trebui să vă familiarizați cu acordul care a fost emis când ați contactat banca;
suma este indicată pe chitanța ATM;
clientul poate comanda extras de cont bancar;
Există un serviciu convenabil de internet banking.

Astfel de metode sunt disponibile cu fiecare card, inclusiv cardul Corn. Euroset oferă posibilitatea de a vă folosi contul personal. Este convenabil să efectuați diverse plăți și transferuri din acesta.

Reducerea sumei

Suma poate fi nu numai crescută, ci și redusă. Acest lucru se întâmplă atunci când:

există o datorie restante;
există riscul nerambursării datoriilor.

Acest lucru se face unilateral, așa cum este specificat în contract. Dacă dorește, clientul are posibilitatea de a reduce independent suma. De exemplu, i se dau 300.000 de ruble, dar clientul nu retrage astfel de bani și se teme să nu piardă cardul. Apoi poate întocmi o declarație în care cere să reducă suma fondurilor la suma dorită. Acordarea unei limite este un serviciu benefic deoarece, dacă este necesar, nu trebuie să cauți unde trebuie doar să rambursezi la timp datoria.

Poate oferi împrumutatului. Bănci, companii, carduri de credit, companii auto sau alt tip de creditor.

Limitele depind de un număr de elemente, inclusiv istoricul dvs. de credit și rating de credit. Un istoric de credit sau un raport de credit arată ce plăți ați efectuat anterior și cât de mult. Un scor de credit arată o evaluare subiectivă a bonității dvs. pe baza istoric de creditși activele și/sau pasivele dvs. Acești factori fac parte din procesul de evaluare pe care creditorii îl folosesc atunci când stabilesc limitele de credit.

Limitele de credit trebuie verificat cu atentie pentru a se asigura ca nu depasiti sumele stabilite in contract. Dacă vă dați seama că trebuie să vă măriți limita de credit, contactați imediat creditorii și nu lăsați problema pentru mai târziu. Pentru a nu depăși limita, poți să ții cu tine un laptop de buzunar și să-ți notezi achizițiile pe el. Acest lucru vă va ajuta să vă controlați cheltuielile și să evitați posibilitatea de a vă depăși limita de credit. Depășirea limitei dvs. de credit va lăsa un semn negativ pe raportul dvs. de credit.

Consumatorii cu un scor de credit excelent și un istoric de credit excelent sunt adesea recompensați cu limite de cheltuieli mai mari. A avea o limită mare de credit și a nu o depăși poate crește semnificativ scorul de credit, care este adesea privit favorabil în rândul creditorilor. Un consumator care are capacitatea de a cheltui sume mari, dar alege să nu facă acest lucru frecvent este considerat un împrumutat responsabil.

Mulți creditori folosesc adesea limite de credit pentru a evalua noii debitori, care primesc adesea limite de cheltuieli mai mici. Dacă noul împrumutat respectă condițiile de împrumut, face ceea ce a fost planificat și nu cheltuiește în exces, limita de credit îi este de obicei majorată.

Limitele de credit pot crește și scădea în funcție de tiparele dvs. de cheltuieli. Dacă aveți un plafon și acesta este în mod constant mai mare decât plățile minime din soldul dvs., creditorul dvs. poate renunța la termenii anteriori pentru a reduce limita. De asemenea, dacă sunteți un consumator care are o limită mare de credit și nu o atinge niciodată și efectuați plăți semnificative din soldul dvs. de credit, limita dvs. de credit poate fi mărită.

Există motive pentru care există astfel de restricții la împrumuturi. Fii atent cu limita de credit este vitală și va avea un impact direct asupra situației tale financiare viitoare. Capacitatea dvs. de a împrumuta bani pentru achiziții viitoare, cum ar fi o casă, o mașină și alte achiziții mari, depinde direct de modul în care vă gestionați limita de credit. Cheltuiește mai puțin pe achiziții cu credit și vei avea mai multe opțiuni în viitor.

Cheltuieli, luni

Min. plată

până la 950.000 de ruble

Cum să vă măriți limita de credit?

Acest lucru se poate face în moduri diferite. De exemplu, puteți depune o cerere la VTB 24, anexând un certificat de venit, disponibilitatea proprietății și surse de venit suplimentar. În termen de 3 zile, banca ia decizia de a mări limita sau de a o refuza. În Binbank, limita este mărită de bancă în mod unilateral cu utilizarea constantă și returnarea fără întârziere. Astfel, limita crește:

La furnizarea documentelor care confirmă solvabilitatea.
Cu utilizarea activă a fondurilor bancare.

Unde pot vedea dimensiunea limitei mele de credit?

Este prescris în condiții individuale la primirea unui card de credit.
Când solicitați un sold la un bancomat, chitanța va indica suma fondurilor, ținând cont de limita de credit. De exemplu, clientul are 1 tr. banii tai si 50 tr. limită - soldul va arăta 51 tr.
În sucursala băncii pe extrasul cardului.
În Internet banking. De exemplu, în B&N Bank va fi listat în secțiunea „Carduri și conturi” din colțul din stânga sus.

Poate banca să reducă limita de credit?

Se întâmplă și astfel de cazuri. Acest lucru se datorează:

Apariția datoriilor restante.
Apariția unui risc de nerambursare a unei datorii, de exemplu, banca a luat cunoștință de o disponibilizare în organizația în care lucrează clientul etc.

Reducerea are loc unilateral. Acest lucru este menționat în contractul de împrumut. Dacă dorește, clientul poate solicita în mod independent reducerea limitei de credit. De exemplu, banca a stabilit o limită de 300 de ruble, dar clientul nu folosește această sumă și se teme să nu piardă cardul. În acest caz, clientul scrie o cerere de reducere a limitei de credit și indică suma dorită.
Astfel, o limită de credit este o opțiune necesară pentru plățile de zi cu zi. Dacă este necesar, îl poți folosi oricând și nu trebuie să cauți de unde să împrumuți bani. Ar trebui să-l utilizați cu înțelepciune, deoarece fondurile luate trebuie returnate înapoi.

Limita de credit este unul dintre principalele concepte folosite în domeniul creditării de consum. Având informații despre limita de credit, puteți ști exact care este pragul minim și maxim de primire a fondurilor împrumutate de către bancă.

Mărimea limitei dvs. de credit este o informație importantă pentru orice creditor. Folosind acest instrument, instituțiile de credit evaluează debitorii și minimizează riscurile de nerambursare a fondurilor împrumutate. În cazul furnizării unei limite de credit pe un card bancar, instituțiile financiare oferă o perioadă de grație (de obicei aproximativ 50 de zile), timp în care restituirea sumei cheltuite nu va necesita plata dobânzii.

Metode de determinare a limitei de împrumut

Calculul valorii limitei de credit se bazează pe următorii factori:

Informații despre venit furnizate de împrumutat. Banca calculează datele și determină mărimea maximă posibilă a împrumutului. Suma estimată a împrumutului plus dobânda este împărțită la durata contractului de împrumut. Rezultatul obținut este corelat cu venitul lunar al împrumutatului.
Ratingul de credit este o evaluare aproximativă a împrumutatului pe baza criteriului fiabilității îndeplinirii obligațiilor și al solvabilității. Se formează pe baza datelor privind istoricul de credit al clientului, prezența datoriilor la împrumuturile existente, precum și informații despre raportul dintre activele și pasivele acestuia.

Modificarea limitei de credit

Clienții noi ai instituțiilor financiare fără istoric de credit nu pot conta de obicei pe o limită mare de împrumut. Atunci când un împrumutat solicită din nou un împrumut, angajații băncii vor analiza cu siguranță informații despre istoricul său de credit, inclusiv mărimea limitei creditului. Dacă a fost mare și împrumutatul a rambursat cu succes datoria, acesta va fi un argument important atunci când se ia o decizie pozitivă. De asemenea, creșterea limitei de împrumut este afectată de statutul împrumutatului de salariat sau client obișnuit al unei instituții financiare.

O creștere a mărimii limitei de credit este posibilă pe măsură ce crește experiența pozitivă a interacțiunii cu banca. Constă în respectarea strictă a limitei de credit (chiar dacă altfel este permis prin acord) și menținerea unei anumite sume în cont. Un client care are posibilitatea de a cheltui toate fondurile puse la dispoziție, dar nu o face, este clasificat de bănci drept de încredere.

Pentru a vă mări limita de credit, trebuie să depuneți o cerere la unele bănci, însoțită de certificate care vă confirmă veniturile. De asemenea, va trebui să dovediți existența proprietății sau a surselor de venit suplimentar. În alte instituții financiare, majorarea se realizează unilateral.

Informații privind limita de credit

Deținătorii de carduri de credit pot obține informații despre limita de credit comandând un extras bancar sau mergând la secțiunea corespunzătoare a contului lor personal, în plus, este indicat în termenii acordului, care sunt furnizați la primirea cardului; Puteți afla în prealabil suma aproximativă a limitei de credit pe care împrumutatul are dreptul să se bazeze utilizând serviciul de calculator online disponibil la majoritatea băncilor comerciale.