Împrumut auto. Credit auto preferential: conditii de obtinere

Selectarea unui împrumut după parametri

Așa că, am așteptat... A devenit posibil să obținem un împrumut preferențial auto cu subvenții guvernamentale. În iulie 2013, programul de împrumut preferențial pentru 2013 - 2014 a fost reînnoit. Acum aproape oricine poate achiziționa o mașină produsă pe plan intern. Cum se întâmplă acest lucru și în ce condiții? De asta ne vom ocupa acum.

Program preferenţial de subvenţii de stat pentru creditele auto 2013-2014. Principii de bază.

Acest program este implementat în baza actualului decret al guvernului nostru nr. 1171, publicat la 28 decembrie 2010 - datorită acestuia au fost alocate fonduri la bugetul statului nostru pentru achitarea dobânzii bancare. Astfel, guvernul Federației Ruse sprijină producătorii autohtoni, oferind locuri de muncă suplimentare.

Esența principală a acestui tip de creditare este o reducere a ratei dobânzii cu 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, în vigoare la data acordării creditului. De exemplu, la începutul lunii octombrie 2013 era de 8,25%.

Prin urmare, alegând un împrumut auto de la o bancă care participă la programul de împrumut preferențial auto, puteți obține un împrumut la rata programelor principale ale băncii minus 2/3 din 8,25, adică minus 5,52% pe an.

Ce se schimba? Condiții de participare la program

Nu toți cei care doresc să participe la acest program de creditare se pot aștepta să cumpere o mașină în condiții preferențiale. Atât băncile, cât și statul au înaintat cereri considerabile debitorilor lor.

împrumuturile preferențiale auto sunt acordate exclusiv în ruble și numai persoanelor fizice care au un loc permanent de înmatriculare.
mașina achiziționată nu trebuie să coste mai mult de 750.000 RUB. Greutatea totală nu trebuie să depășească 3,5 tone.
Nu veți putea cumpăra nicio mașină care vă place. Puteți cumpăra doar o mașină care se află pe lista aprobată de Ministerul Industriei și Comerțului al Federației Ruse. Apropo, nu numai OKA sau, de exemplu, VAZ sau GAZ intră în categoria mașinilor autohtone - o mașină străină asamblată în vastele întinderi rusești este considerată și o mașină autohtonă.
Puteți cumpăra doar o mașină nouă. Astfel, nu va fi posibil să obțineți un împrumut auto pentru o mașină uzată...

Mai exact despre împrumuturile preferențiale auto cu subvenții guvernamentale

Pentru a înțelege mai în detaliu această momeală guvernamentală, să luăm în considerare condițiile și ratele dobânzilor oferite în cadrul acestui program de către Sberbank din Rusia.

Condiții de creditare

Cerințe pentru debitori propuse de bancă și de stat

Documente necesare

În general, dacă vorbim despre pachetul de documente pentru obținerea unui astfel de împrumut, este mai bine să nu te limitezi la minimul necesar. Băncile acordă preferință acelor debitori care oferă cele mai complete informații despre situația lor financiară și angajare. Regula aici este simplă - cu cât oferiți mai multe garanții băncii, cu atât sunt mai mari șansele de a obține un împrumut preferențial auto.

Apropo... Puteți obține cu ușurință un împrumut auto fără un certificat de venit de la Sberbank. Doar avansul va trebui să fie de 45%.

Ce mașină poate fi achiziționată cu credit în condițiile programului de subvenții de stat pentru 2013-2014

Astăzi, lista mașinilor acoperite de programul de creditare subvenționat de guvern este destul de impresionantă. Cetățenii Federației Ruse pot achiziționa mașini de la următoarele mărci:

1. Chevrolet Niva și Chevrolet Cruze standard.
2. Chevrolet Aveo și Cobalt.
3. Citroen C4 cu echipare de bază și Citroen C-Elysee.
4. Daewoo Nexia și Matiz.
5. Ford Focus standard.
6. Hyundai Solaris.
7. KIA Rio și Cee’d ca standard.
8. LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, LADA 4×4 și Samara.
9. Mazda3 în asamblare de bază.
10. Mitsubishi Lancer standard.
11. Nissan Note, Almera și Tiida (configurații inițiale).
12. Opel Astra (configurații inițiale).
13. Peugeot 408 în dotarea de bază și Peugeot 301.
14. Renault Duster, Logan și Sandero.
15. Skoda Octavia cu configurație inițială și Skoda Fabia.
16. Toyota Corolla.
17. Volkswagen Polo.

De unde o pot lua?

Într-un sens bun, desigur, trebuie să postați o listă cu băncile care participă la acest program de creditare, dar este mare și conține mai mult de 120 de articole. Ne vom limita exclusiv la principalele și cele mai cunoscute instituții - acestea sunt VTB 24, KB Europlan, Sberbank of Russia, Raiffeisenbank, Moscow Credit Bank, Rosenergobank, Bank Vozrozhdenie, Rosbank și multe altele.

Băncile comerciale oferă multe opțiuni pentru împrumuturile auto, ai căror condiții nu sunt întotdeauna în mod clar benefice pentru debitori. Fiecare creditor se străduiește să-și mărească profiturile și stabilește dobânzi mari, percepe comisioane și comisioane suplimentare.

Dar producătorii de automobile nu trebuie să facă bani din rata dobânzii - principalul lucru pentru ei este să crească vânzările produselor lor. De aceea se străduiesc să facă vehiculele mai accesibile. De aici și condițiile mai favorabile ale împrumuturilor acordate prin programe de afiliere la reprezentanțele auto. Pe ce fel de împrumuturi preferențiale auto poți conta în 2014?

Există trei opțiuni pentru principalele condiții ale împrumuturilor auto partenere în 2014, și anume:

Rata minimă a dobânzii – de la 0% și asigurarea planurilor de rate pentru achiziții;

Reducerea prețului mașinii și furnizarea de servicii suplimentare din partea producătorului auto și a reprezentanței;

Parametri de împrumut loial – avans mic, împrumut pe termen lung etc.

Anterior, ne-am uitat la condițiile unui împrumut auto de la VTB-24 și cum să obținem un împrumut auto pentru o mașină uzată.

Mașini autohtone în rate

O mașină Chevrolet Niva poate fi achiziționată pe credit cu o dobândă zero de la toți reprezentanții acestui producător autohton - în showroom-urile dealerilor în cadrul programelor comune. Într-o serie de bănci puteți împrumuta până la 5 milioane de ruble pentru achiziționarea de noi modele Chevrolet Niva timp de un an cu o plată inițială de 40% din prețul mașinii din fondurile proprii.

Reducere la masina

Concernul AvtoVAZ oferă tuturor împrumutaților o reducere la orice mașină nouă a acestei mărci. Datorită acestui fapt, clienții pot economisi bani atunci când achiziționează vehicule folosind fonduri împrumutate. Și restul condițiilor unei astfel de tranzacții sunt acceptabile pentru orice portofel.

Conditii favorabile pentru achizitionarea unei masini

Mașinile Lada Corporation pot fi achiziționate de la multe reprezentanțe auto din toată țara. Condițiile de împrumut sunt ușor diferite de parametrii standard ai împrumuturilor auto - o Lada poate fi achiziționată pe credit la 12-16% pe an pe o perioadă de 3-7 ani. Avansul pentru astfel de produse este minim - poate ajunge doar la 10-15% din costul mașinii achiziționate.

Este posibil să găsiți o ofertă potrivită pentru împrumuturi preferențiale auto în 2014 atât în showroom-urile de vânzări, cât și în sucursalele băncilor. Principala limitare în acest caz este necesitatea de a cumpăra o mașină nouă fără kilometraj de o anumită marcă și model de la un reprezentant oficial, și nu direct.

De la 1 iulie 2013, fiecare rus care decide să cumpere o mașină poate conta pe primirea de beneficii la creditele auto. Acest program prevede cofinanțarea de către stat a unei anumite sume de împrumut. Cu alte cuvinte, un împrumut auto preferențial este emis la o rată redusă, cu o parte din dobândă plătită pentru client de către stat.

Puțină istorie

Programul prezidențial de împrumuturi preferențiale auto a început în 2009, când a fost necesară creșterea cererii de mașini produse pe plan intern. Ca instrument au fost alese subvențiile de stat pentru împrumuturile auto. La început, conform condițiilor programului de stat, numai mașinile de pasageri în valoare de cel mult 350 de mii de ruble, adică în principal produsele AvtoVAZ, erau eligibile pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini. Văzând că sunt puțini oameni dornici să cumpere o mașină de la acest producător special (chiar și cu reducere), guvernul a făcut modificări în condițiile de acordare a unui împrumut auto preferențial. Datorită faptului că costul mașinilor a crescut la 600 de mii de ruble, noua listă include aproximativ 50 de modele diferite de vehicule. Acest lucru a dat în cele din urmă un rezultat bun.

În ultimii 4 ani, veniturile cetățenilor ruși nu au crescut foarte mult și, probabil, din acest motiv, condițiile de participare la noul program de împrumut subvenționat pentru mașini s-au înmuiat puțin.

Conditii pentru creditele preferentiale auto

Trebuie remarcat faptul că nu toată lumea va putea participa la acest program de stat. Atât instituțiile bancare, cât și statul au prezentat anumite cerințe debitorilor:

Împrumuturile preferențiale pentru mașini sunt acordate în ruble rusești și numai persoanelor fizice cu un loc de înmatriculare permanent;
- costul vehiculului - nu mai mult de 750.000 de ruble;
- greutatea mașinii - maxim 3,5 tone;
- beneficiile se aplică exclusiv mașinilor autohtone noi, a căror listă este aprobată de Ministerul Industriei și Comerțului;
- avans la credit - de la 15%;
- rata dobânzii băncilor - de la 8%;
- perioada de creditare - de la 3 luni la trei ani;
- mașina achiziționată servește drept garanție pentru un împrumut auto preferențial;
- este necesara incheierea unei asigurari impotriva daunelor si furtului in favoarea unei organizatii bancare. Beneficiile nu se aplică costului asigurării.

Trebuie menționat că categoria de mașini autohtone include nu numai VAZ sau GAZ, ci și mașini străine asamblate în Rusia, care includ mărci cunoscute precum Renault Logan, Ford Focus, Volkswagen Polo, Mazda3 și multe altele.

Majoritatea rușilor vor fi cu siguranță interesați de metoda de calcul a ratei dobânzii la împrumuturile preferențiale auto. Valoarea sa în acest caz va depinde de rata de refinanțare (stabilită de Banca Centrală a Rusiei) la data împrumutului. Calculul în sine se efectuează după formula:

C = D - 2/3 * P , Unde

C - rata împrumutului auto în procente;
D - rata curentă a instituțiilor bancare în cadrul programului standard de împrumut auto; R - rata de refinanțare la data emiterii creditului.

Să presupunem că la rata unei instituții bancare de 15% pe an, calculul se efectuează după cum urmează: 15-(8,25*2/3). Drept urmare, rata dobânzii la un împrumut auto preferențial va fi de 9,5%.

Băncile creditoare

Întreaga listă a băncilor care participă la acest program de stat include peste 120 de posturi. Acesta a inclus aproape toate cele mai mari instituții: VTB 24, Sberbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Moscow Credit Bank, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie și altele.

Consumatorul trebuie să determine singur ce instituție de credit trebuie să se adreseze. Cel mai adesea, această problemă este rezolvată direct la reprezentanța auto. De regulă, ei cooperează doar cu câteva bănci dintr-o listă aprobată de guvern.

Prognoza pentru 2014

Conform proiectului de distribuire a fondurilor bugetare ale Federației Ruse pentru 2014-2016, 5 miliarde de ruble au fost alocate pentru implementarea programului prezidențial de acordare a împrumuturilor preferențiale pentru mașini. În orice caz, astfel de informații au fost anunțate nu cu mult timp în urmă în Ministerul Industriei și Comerțului. Dintre acestea, 2 miliarde de ruble sunt planificate pentru implementarea acestui program în 2014.

Achiziționarea de vehicule astăzi este destul de accesibilă, dacă nu prin propriile economii, atunci cu ajutorul unei bănci. Nu există cozi pentru o mașină sau pentru a o câștiga la loterie - nu trebuie să te bazezi pe noroc și poți cumpăra singur mașina care îți place. Condițiile de împrumut în diferite instituții financiare variază semnificativ chiar și aceeași bancă emite bani în mod diferit în cadrul mai multor programe diferite. Există o oportunitate de a economisi semnificativ profitând de unul dintre aceste programe – credite auto de stat cu beneficii.

Ce oferă un împrumut auto preferențial cu sprijin de stat?

Împrumuturile de mașini preferențiale de stat au implicat sprijin pentru industria auto autohtonă și asistență pentru achiziționarea de vehicule. A fost posibil să cumpărați pe credit o mașină de fabricație rusă în condiții atractive - cu o rată mult mai mică decât media oferită de bănci în cadrul programelor standard de împrumut auto. Esența programului de împrumut preferențial este că împrumutatul este rambursat de la bugetul de stat pentru o parte din costurile plății dobânzii.

În primii trei ani ai programului, efectul său s-a extins exclusiv asupra mașinilor produse pe plan intern, dar apoi prioritățile Ministerului Industriei și Comerțului s-au schimbat - din 2013, a devenit posibilă achiziționarea de vehicule din orice țară la credit cu o reducere care îndeplinește numai cerințele generale ale programului: o marcă dintr-o listă închisă de mașini, costul nu este mai mare de 750 de mii de ruble. În plus, clientul trebuie să plătească imediat un avans de cel puțin 15% din costul mașinii achiziționate și să ramburseze integral împrumutul într-o perioadă de cel mult trei ani.

Ca urmare, un client al unei bănci poate obține un credit auto la o altă rată decât cea standard de 15-20% pe an, iar rata va fi redusă cu 2/3 din rata de refinanțare, care la sfârșitul anului 2013 corespunde unui reducere de 5,5 puncte procentuale. Diferența a fost plătită băncii de către stat, prin urmare a fost posibil să se împrumute bani doar dintr-o listă limitată de parteneri - companii financiare. Datorită acestor parametri, pe întreaga perioadă a programului, aproape 300 de mii de oameni au devenit proprietari de mașini și 80% din mașinile vândute au fost produse în Rusia.

Este posibil să contractați un împrumut auto preferențial în 2014?

În ciuda eficienței, Ministerul Industriei și Comerțului a decis să nu mai continue împrumuturile preferențiale de stat auto - 2014 nu va mai aduce condiții favorabile și reduceri de la buget, debitorii vor trebui să se bazeze pe propriile forțe. Alte măsuri sunt planificate pentru a sprijini producătorii de automobile ruși. La achiziționarea unui autoturism cu credit după 1 ianuarie 2014, o parte din rata dobânzii nu va fi compensată.

Solicită un împrumut la un preț atât de atractiv gram nu mai este posibil, dar achiziționarea unei mașini folosind resursele băncii este destul de posibilă. Desigur, costul fondurilor împrumutate va fi mai mare, dar prin programe speciale de afiliere direct de la producătorii și dealerii de mașini puteți obține oferte tentante la 12-15% pe an.

De asemenea, sunt oferite reduceri de la rata de bază dacă potențialul împrumutat îndeplinește toate cerințele băncii împrumutătoare. Datorită unui istoric de credit pozitiv, experienței de interacțiune cu o anumită bancă sau garanții suplimentare pentru un împrumut, puteți conta pe o reducere de mai multe puncte. Este posibil să combinați o ofertă atât de la dealer, cât și de la creditor - atunci există toate șansele de a obține un împrumut auto fără ajutor guvernamental cu o rată minimă, a cărei sumă poate ajunge la 8-10% pe an.

Pentru anul 2014 se preconizează o scădere a volumelor de creditare și există o tendință de creștere a volumelor depozitelor ca urmare a scăderii cererii de credite. Din acest motiv, se preconizează o scădere a ritmului creditării auto. Astăzi, în articol, ne vom uita la:

Caracteristicile programului de subvenții de stat pentru împrumuturile auto 2013-2014

Condiții de împrumut în cadrul unui program cu sprijin guvernamental

Termenii și condițiile Sberbank pentru programul de subvenție pentru împrumutul auto

Poate că într-o astfel de situație, programul guvernamental de subvenționare a împrumuturilor auto, la care participă Sberbank, va deveni un stimulent pentru achiziționarea unei mașini pe credit. Inițial s-a raportat că programul de împrumut auto preferențial 2013-2014 va dura până în aprilie 2014, dar conform ultimelor previziuni, programul va continua până în iunie 2014. Până la sfârșitul anului 2013, programul intenționează să emită până la 150.000 de împrumuturi.

Statul a alocat 12,7 miliarde de ruble pentru implementarea programului sub formă de venituri pierdute din împrumuturile preferențiale, iar în 2014 este de așteptat ca până la 21 de miliarde de ruble să revină în buget.

Caracteristicile programului de subvenții de stat

Scopul programului este de a crește cererea de mașini autohtone. Experții observă că, în timpul unei crize, vânzările de mașini bugetare din categoria de prețuri de până la 700.000 de ruble scad cel mai mult. Prin urmare, programul are ca scop stimularea industriei auto, care va salva locuri de muncă și va atrage taxe suplimentare de la producători, vânzători și bănci.

Spre deosebire de programul anterior, de data aceasta restricțiile în favoarea mașinilor rusești au fost ridicate. Acum este stimulată piața în ansamblu și nu doar producătorii ruși. La începutul lunii octombrie 2013, 109.000 de mașini au fost vândute pe credit.

În septembrie, a fost întocmită o listă de 134 de bănci care participă la program, care include Sberbank. Lista completă a instituțiilor de credit este publicată pe site-ul Ministerului Industriei și Comerțului.

Condiții de creditare

Rata maximă a dobânzii la împrumuturile auto în Rusia ajunge la 40%, iar rata medie este la nivelul de 11%-20% pe an. Datorită subvenției de stat, cota va scădea cu 5,5%, iar cota minimă va fi de 5,5% pe an. Acest procent se regăsește în Gazprombank, în Nordea Bank - 7,5% pe an, în Sberbank - de la 8% pe an.

Principalele condiții pentru mașinile achiziționate în cadrul programului sunt un cost de până la 750.000 de ruble și asamblarea la fabricile situate în Federația Rusă. Astăzi, majoritatea mașinilor mărcilor străine sunt produse în Rusia, de exemplu, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Avansul trebuie să fie de cel puțin 15%, iar durata împrumutului trebuie să fie de până la 3 ani.

Programul de subvenții de stat la Sberbank

Poate fi obținut fără dovada angajării și veniturilor împrumutatului, cu condiția efectuării unui avans de 30% din costul mașinii. Costul mașinii nu trebuie să depășească 750.000 de ruble, suma împrumutului nu trebuie să depășească 637.500 de ruble. Durata creditului – de la 3 luni la 3 ani. Avans – de la 15%.

Împrumutul este acordat pentru mașini noi. Mărimea subvenției de stat este de 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul emiterii împrumutului (rata actuală de refinanțare este de 8,25%).

Pentru clienții care primesc salarii și pensii de la Sberbank se aplică o dobândă redusă - 8% pe an pentru un împrumut de până la 1 an și 9% pe an pentru un termen de până la 3 ani. Pentru alte categorii de debitori, rata dobânzii pe o perioadă de până la 1 an este de 9% pe an, pe o perioadă de până la 3 ani – 10% pe an.

În cadrul programelor comune cu producătorii Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet, pentru toate categoriile de clienți care solicită un împrumut auto cu sprijin guvernamental, rata pentru mașinile acestor mărci este de 8% pe an pentru până la 1 an și 9% pe an pentru o perioadă de până la 3 ani.

Alte programe

„împrumut auto”

Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unei mașini noi sau second hand de fabricație rusă sau străină. La momentul încheierii contractului, vechimea unei mașini second hand de mărci rusești și chineze nu trebuie să depășească 5 ani, pentru mașinile altor mărci - 10 ani.

Este posibil să obțineți un împrumut fără a furniza un certificat de venit și dovada de angajare, cu condiția efectuării unui avans de 30% din costul mașinii cu echipament suplimentar.

Suma minimă a împrumutului este de 45.000 de ruble, 1.400 de dolari SUA și 1.000 de euro. Suma maximă a împrumutului este de 5.000.000 de ruble, 150.000 de dolari și 120.000 de euro. Avansul minim este de 15% din costul mașinii. Durata creditului – de la 3 luni la 5 ani. Asigurarea împotriva riscurilor de pierdere, furt și deteriorare este necesară pe toată durata contractului de împrumut. Costul asigurării poate fi inclus în suma împrumutului.

Rata dobânzii în ruble este de 14,5% -16% pe an, în valută străină - 11,5% -13% pe an. Rata dobânzii depinde de termenul împrumutului. Pentru clienții care primesc salariu sau pensie de la Sberbank, dobânda este redusă cu 1%.

Programe de afiliere cu producătorii auto

Sberbank oferă împrumuturi auto în condiții speciale împreună cu Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Rata dobânzii la achiziționarea de mașini noi este de 13,5%-15% pe an în ruble rusești și 10,5%-12% pe an în valută; 14,5%-16% pe an în ruble și 11,5%-13% pe an în valută străină pentru mașinile uzate. Pentru clienții care primesc salarii și pensii de la Sberbank, dobânzile sunt reduse cu 1%. Puteți cumpăra mașini în showroom-urile dealerilor oficiali.

Condiții pentru obținerea unui împrumut

Cererea de credit este revizuită în termen de 2 ore pentru clienții care sunt participanți la proiectul salarial al băncii. Pentru clienții care doresc să primească un împrumut fără dovada de venit, o decizie se ia în termen de 1 zi lucrătoare, iar alți clienți așteaptă o decizie în 2 zile lucrătoare.

Prognoze pentru anul

Datorită scăderii volumelor de creditare, împrumuturile auto cu subvenții guvernamentale vor face posibilă în 2014 reducerea ratei de scădere a cererii pentru achiziționarea de mașini. Ca urmare a programului, se preconizează menținerea locurilor de muncă și atragerea de taxe suplimentare, care vor avea un impact pozitiv asupra economiei ruse.

Sberbank, datorită participării la programul de sprijin de stat pentru împrumuturile auto, va putea să-și mențină poziția și să-și mențină volumul portofoliului de credite în această direcție.

Datorită faptului că ratele creditelor Sberbank sunt printre cele mai scăzute și având în vedere reputația băncii, nu se poate aștepta o scădere bruscă a creditelor auto în prima jumătate a anului 2014.