Hüpoteeklaenu kaskokindlustuse reeglid 108. Tagatisvara ohutuse garantii: sõlmime hüpoteegikindlustuslepingu

Paljude kodanike jaoks on hüpoteek ainuke võimalus oma kodu soetamiseks. Seetõttu pöörduvad inimesed sellise laenu saamiseks sageli pankade poole. Selleks on oluline täita arvukalt nõudeid, mistõttu saavad nii suure laenu peale loota vaid maksevõimelised, vastutustundlikud ja hea krediidiajalooga kodanikud. Samal ajal kehtestavad pangad lisaks hüpoteeklaenukindlustuse. Ostetud objektile kindlustuspoliisi ostmine on seadusega reguleeritud, mistõttu sellest keelduda ei saa. Elukindlustuse ostmise määravad tavaliselt pangad, nii et kui laenuvõtja keeldub sellist poliisi ostmast, peavad nad silmitsi seisma kõrgete intressimääradega.

Hüpoteeklaenukindlustuse kontseptsioon

Hüpoteeklaenukindlustus on erikindlustus, mis kaitseb laenuandjat võimalike kahjude eest. Need võivad tekkida siis, kui laenuvõtja ei täida kohustusi või on muud põhjused, miks hüpoteegiga ostetud kinnisvara müües ei ole võimalik võlgnikult raha sisse nõuda.

Sellist kindlustust peetakse krediidiriski kaitseks. Seda rakendatakse ostetud vara, omandiõiguse või koduostja elu ja tervise kindlustamise kaudu. Sel juhul on laenuandja alati kasu saaja, kuid ainult laenuvõtja on maksja.

Kes arendab tööstust?

Sellise kindlustustoote väljatöötamisega tegeleb peamiselt riik, kuna valitsus püüab parandada kodanike eluasemelaenu saamise tingimusi. Välisriikides peetakse kindlustuse ostmist kodanikele kohustuslikuks, kuid Venemaal suhtuvad paljud inimesed sellistesse kulutustesse negatiivselt. Samas tehakse regulaarselt muudatusi seadusandluses kindlustuse ostmise ja kasutamise reeglite osas.

Hüpoteeklaenukindlustus võib kaitsta laenuvõtjat paljude negatiivsete tagajärgede eest, mistõttu kui ta mingil põhjusel ostetud kodu kaotab, peab kindlustusselts hüpoteegi tagastama.

Peamised kindlustusliigid

Hüpoteeklaenu taotlemisel nõuab pank erinevate kindlustuspoliiside ostmist. Seadusega on ette nähtud ainult üks neist, seega on ostetava vara jaoks vajalik kindlustuse ostmine. Muud tüüpi poliisid ei ole kohustuslikud, seega võivad kodanikud keelduda nende ostmisest. Tavaliselt viib see selleni, et pank lihtsalt keeldub laenu andmast või pakub liiga kõrgeid intressimäärasid.

Hüpoteeklaenukindlustust saab esitada mitut tüüpi:

• Ostetud vara kindlustamine. See poliitika on seadusega nõutav, kuna see pakub kaitset tagatise kaotamise või kahjustumise eest. Kindlustusjuhtumi toimumisel tagastab kindlustusselts raha laenu saamiseks panka. Seda tüüpi hüpoteeklaenukindlustuse maksumus sõltub kinnisvara enda hinnast. Tavaliselt võtavad kindlustusseltsid tasu 0,16–0,5% vara väärtusest. Hinda mõjutab konkreetse kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosus.
• Elu- ja tervisekindlustus. Selline kindlustus katab laenuvõtja kulud, kui tal on invaliidsus või haigus, mis ei lase tal edasi töötada ja raha saada. Lisaks katab see kogu hüpoteeklaenu, kui võlgnik sureb. Sellistel juhtudel ei pea sugulased maksete eest vastutama. Sellise poliitika tingimused võivad ettevõtteti oluliselt erineda. Hüvitist ei maksta, kui kodanik võtab iseseisvalt endalt elu või satub alkoholijoobes avariisse. Sellise kindlustuse hind oleneb allesjäänud võlast ja varieerub samuti 0,3% kuni 1,5% summast. Lisaks võetakse arvesse laenuvõtja vanust ja tervislikku seisundit.
• Tiitlikindlustus. Sellist poliitikat peetakse spetsiifiliseks. Selle alusel kaetakse kulud, mis on seotud laenusaaja õiguse kaotamisega ostetud objektile. Seda kindlustuspoliisi võimalust kasutatakse tavaliselt siis, kui korter ostetakse järelturult, seega on võimalus, et kodanik peab tegelema petturitega. Poliisi maksumus jääb vahemikku 1,3–1,5% hüpoteeklaenu suurusest.
• Kompleksne. Seda poliisi pakub ainult piiratud arv kindlustusfirmasid. See pakub kaitset paljude kindlustusriskide eest murdosaga mitme poliisi eraldi ostmise kuludest. Makse jääb vahemikku 0,3–2 protsenti hüpoteegi summast.

Konkreetse variandi valik sõltub laenuvõtjast endast ja pangaasutuse nõuetest.

Sellise kindlustuse omadused

Hüpoteeklaenukindlustuse reeglid erinevad oluliselt tavakindlustuspoliisi ostmisel kasutatavatest. Eripäraks on see, et lepingu alusel ei ole soodustatud isikuks mitte kindlustusseltsi klient ise, vaid elamukinnisvara ostmiseks raha väljastanud krediidiasutus.

Kui kindlustusjuhtum toimub lepingus ettenähtud viisil, maksab kindlustusselts pangale hüvitise. Maksesumma ei tohi ületada tasumata võla summat.

Poliisi saate osta igal aastal või kogu laenuperioodiks. Esimest võimalust peetakse kõige vastuvõetavamaks, kuna sellistel tingimustel ei ole maksja rahaline koormus liiga suur. Paljud laenuvõtjad nimetavad hüpoteegi võtmisel kindlustusmakseid kolmeteistkümnendaks makseks, kuna nende suurus on ligikaudu võrdne laenumaksega.

Laenulepingus on otseselt kirjas laenusaaja kohustus kindlustada ostetud vara ja oma elu. Kui kodanik keeldub nende poliiside ostmisest, võib see kaasa tuua lepingu ennetähtaegse lõpetamise, intressimäära tõusu või muid negatiivseid tagajärgi.

Kas pangad võivad seaduslikult nõuda poliisi ostmist?

Kindlustuse ostmise vajadus määratakse föderaalseaduse nr 102 sätetega, mis näitavad vajadust kindlustada ostetava korteri või maja tagatis. Teiste kindlustusliikide kohta info puudub.

Art. Tsiviilseadustiku artikkel 935 ütleb, et isikukindlustus peab alati olema vabatahtlik, mistõttu pankadel ei ole õigust nõuda sellise poliisi ostmist. Kuid enamik pangaasutusi nõuab isikliku hüpoteeklaenu kindlustuse ostmist. Kui laenuvõtja keeldub neid tingimusi täitmast, seisavad ta silmitsi mitmesuguste negatiivsete tagajärgedega:

• hüpoteeklaenu andmisest keeldumine;
• intressimäärade märkimisväärne tõus;
• laenulepingu ennetähtaegne lõpetamine, kui see tingimus on käesolevas dokumendis märgitud.

Mõned pangad nõuavad isegi omandikindlustuse ostmist, kuigi kliendid võivad sellisest kindlustusest keelduda. Kohtupraktika näitab, et pangad võidavad selliseid juhtumeid sageli, kuna neil on õigus keelduda krediidivahendite väljastamisest ilma sellise otsuse põhjust põhjendamata.

Millised kindlustusjuhtumid on kaasatud?

Hüpoteeklaenu kindlustuslepingu saab sõlmida otse panga või kindlustusseltsiga. Peate valima panga poolt akrediteeritud ettevõtted. Korterile hüpoteegi võtmiseks kindlustust ostes tuleb reeglina oma kodu kindlustada erinevate kindlustusjuhtumite vastu. Nende hulka kuuluvad olukorrad:

• tulekahju, mis põhjustab kahju kindlustatud varale ka olukorras, kus see ei toimu mitte korteris, vaid väljaspool;
• erinevat tüüpi loodusõnnetused;
• gaasi plahvatus;
• veevärgi, kanalisatsiooni või küttesüsteemi avariist põhjustatud üleujutus ka olukorras, kus vesi sattus korterisse teistest eluruumidest;
• kolmandate isikute poolt toime pandud ebaseaduslike tegude, näiteks röövimise või vandalismi, salvestamine;
• erinevate lennukite kukkumine korterile;
• ehitise puuduste tuvastamine ja need ei tohiks olla kindlustuslepingu sõlmimise ajal teada.

Optimaalset kindlustust valiv kodanik peaks meeles pidama, et kui ostetakse poliis minimaalse kindlustusjuhtumite ja -teenuste paketiga, makstakse hüvitist vaid olukorras, kus kodule tekitatakse tõeliselt oluline kahju. Seetõttu ei ole võimalik kindlustust hankida, kui üleujutuse tagajärjel saab tapeet kahjustada või huligaanid lõhuvad akna. Hüpoteeklaenu kodukindlustus aitab vältida olulisi kahjusid varakahju korral. Seetõttu on selline kindlustus seadusega ette nähtud.

Elukindlustuse nõuded

Inimesed peaksid hüpoteeklaenu võtmisel valmistuma märkimisväärseteks väljaminekuteks. Elukindlustust nõuab iga pank ja kui kodanikud keelduvad sellist poliisi sõlmimast, ootavad teda tavaliselt keeldumised või liiga kõrged intressimäärad.

Sellise poliisi ostmisel võib kindlustatud isik saada hüvitist järgmiste kindlustusjuhtumite korral:

• kodaniku surm õnnetuse või haiguse tagajärjel, mis ilmnes pärast kindlustuse ostmist;
• töövõime kaotus, milleks tuleb registreerida esimene või teine ​​puudegrupp.

Muud olulised hüvitise saamise tingimused on sätestatud otse kindlustusseltsiga sõlmitavas lepingus.

Kust osta kindlustust?

Pangad nõuavad ostupoliitikat eranditult akrediteeritud ettevõtetelt. Mõned suured asutused pakuvad oma kindlustust.

Tuntuimad on Sberbanki, Alfa Banki ja Sogazi kindlustuspoliisid. Igal organisatsioonil on kindlustatud isikutele oma tingimused ja nõuded.

Sberbankis kindlustuse ostmise nüansid

Paljud kodanikud eelistavad Sberbankis hüpoteeklaenu taotleda, kuna seda organisatsiooni peetakse suureks, usaldusväärseks ja pakub soodsaid tingimusi. Sel juhul väljastab ettevõte hüpoteegi elukindlustuse. Sberbank pakub kinnisvarapoliisi, mille väärtus ei tohiks ületada 15 miljonit rubla.

Poliisi ostmiseks tasutakse 0,25% tasumata jäägist. Seetõttu on Sberbanki hüpoteegikindlustus igal aastal odavam.

Kindlustus VTB-s

VTB pakub võimalust osta ainult kaskokindlustust. Leping sõlmitakse kogu hüpoteeklaenu tähtajaks, kuid tunnistuse kehtivusaega on vaja igal aastal uuendada.

Kindlustuskulu on 1% hüpoteeklaenust. Intress langeb igal aastal, kui laenu tagasimaksmisega probleeme ei esine.

Kindlustus Alfastrakhovanie's

Paljud inimesed ostavad Alfa pangas hüpoteeklaenu taotledes Alfastrakhovanie ettevõtte poliisi. Hüpoteeklaenukindlustust pakutakse järgmistel tingimustel:

• avalduse saab esitada Interneti kaudu;
• taotlus vaadatakse läbi viivitamata;
• igal laenuvõtjal on oma kindlustuskulu, mis sõltub hüpoteeklaenu jäägist;
• Pakume kaskokindlustust, mis katab riske, mis on seotud laenuvõtja suutmatusega laenu erinevatel põhjustel tagasi maksta;
• tagatakse vara-, elu- ja omandikindlustus;
• leping sõlmitakse kogu hüpoteeklaenu tähtajaks ja leping lõpeb laenu täieliku tagasimaksmise hetkel;
• sissemaksed kantakse üle igal aastal.

Kui laenuvõtja plaanib hüpoteegi ennetähtaegselt tagasi maksta, võib ta arvestada kindlustuskulude ümberarvutamisega.

Kindlustus Sogazis

Üsna sageli pöörduvad inimesed poliisi ostmiseks Sogazi kindlustusseltsi poole. Hüpoteeklaenukindlustus on selle organisatsiooni nõutud pakkumine. Kindlustatud on riskid laenusaaja surma või puude korral. Kui kodanik registreerib esimese või teise grupi puude, maksab hüpoteegi tagasi kindlustusselts.

Poliisi maksumus sõltub allesjäänud võlast, nii et igal aastal peate vastava tõendi saamiseks pangaga ühendust võtma. Hind määratakse 1% piires tasumata jäägist. Poliisi ostmisel on igal kodanikul võimalik valida lisateenuseid, mis suurendavad kindlustuse maksumust, kuid samal ajal suureneb kindlustusjuhtumite arv, mille toimumisel maksab ettevõte hüvitist.

Kuidas leping koostatakse?

Hüpoteegi elu- ja korterikindlustust võib pakkuda ühes lepingus, kuid enamasti on vaja kahte lepingut. Selleks toimige järgmiselt.

• valitakse sobiv kindlustusselts;
• vajalikud dokumendid antakse üle organisatsiooni töötajale;
• arvutatakse kindlustuskulu;
• kodanik tutvub kavandatava lepinguga;
• kui pooled nõustuvad kõigi tingimustega, allkirjastatakse leping;
• kindlustuspoliis on tasutud.

Kindlustus tuleb igal aastal uuendada ja kui kodanik sellest protsessist keeldub, võib see kaasa tuua intressimäära tõusu või lepingu ennetähtaegse lõpetamise.

Järeldus

Hüpoteeklaenu võtmisel tuleb tegeleda vajadusega hankida laenuvõtja korteri- ja elukindlustus. Kindlustusnõuded võivad ettevõtteti oluliselt erineda. Peaksite valima panga poolt akrediteeritud organisatsioonid, kus kavatsete hüpoteeklaenu võtta.

Ettevõtte valikul ei arvestata mitte ainult kindlustuskulu, vaid ka sellega seotud teenuseid. Kindlustamisest keeldumine võib laenuvõtjale kaasa tuua arvukalt negatiivseid tagajärgi, näiteks enammaksete ja intressimäärade suurenemise ning sageli lõpetavad pangad laenulepingu ja nõuavad raha tagasi.

Põhilised hüpoteeklaenukindlustusprogrammid pakuvad finantskaitset teie hüpoteeklaenu ulatuses.

Mortgage Advantage toode võimaldab teil luua sularahareservi kogu kinnisvara maksumuse jaoks. Õnnetusjuhtumi korral on Sul võimalus soetada samalaadne eluase, teha oma korteris ja naabrite korteris taastav remont, saada raha vigastuse või isegi töökaotuse korral!

Hüpoteeklaenu poliitika on muutunud veelgi paremaks ja pakub usaldusväärset kindlustuskaitset järgmise kaitsega

Varakindlustus järgmistel juhtudel:

• Tulekahju, plahvatus, pikselöögi.
• Kokkupuude vedelikuga.
• Looduskatastroofid.
• Kolmandate isikute ebaseaduslik tegevus.
• Väline mõju.
• Kodumasinatest lekkinud vedelik.
• Elektroonikaseadmete ja elektriseadmete parandamine.
• Veevarustussüsteemide rike vee külmumise või sulamise tõttu (“Talvepakett”).

Tsiviilvastutuskindlustus järgmistel juhtudel:

• Kolmandate isikute elule, tervisele või varale kahju tekitamine kinnisvara käitamisega, sh remondi- ja viimistlustööde perioodil.

Isikukindlustus järgmistel juhtudel:

• Surm ja invaliidsus õnnetuse ja/või haiguse tõttu.
• Ajutine töövõime kaotus õnnetusjuhtumi tagajärjel.

Töökaotus – kindlustus järgmistel juhtudel:

• Omandiõiguse lõpetamine või piiramine.

Maksimaalne kaitse teile ja teie varale

Kuidas hüpoteegihüvitis kinnisvarakindlustuse puhul töötab?
Näide:

• Teie korteri maksumus: 5 000 000 rubla.
• Hüpoteeklaenu summa: 3 000 000 RUB.
• Omavahendid: 2 000 000 RUB.

Kui juhtub kindlustusjuhtum, on teie võlg pangale 3 000 000 rubla. kaetud põhilise hüpoteegikindlustusega.
Summa on 2 000 000 rubla. makstakse teile Mortgage Advantage programmi* tingimuste alusel.
Pealegi maksab see programm teile ainult 3000 rubla. aastal.**

Poliisi ostmine on lihtne ja kiire!

Võtke ühendust oma hüpoteegikindlustusjuhiga ja ta teeb kõik vajalikud arvutused.

Täielik teave kindlustusriskide, muude kindlustustingimuste ja hüpoteegieelise kindlustustoote kehtivate piirangute kohta on toodud elamute, ruumide, majapidamiste ja muu vara kindlustamise üldeeskirjas, hüpoteegi üldkindlustuse reeglites, hüpoteegikindlustuse üldkindlustuse reeglites. Vabatahtlik töökaotuse kindlustus, mis on postitatud veebisaidile www.site.

* Vara täielikul kaotamisel.
**Arvutustulemused ei kujuta endast SK VTB Insurance LLC ametlikku pakkumist.

Kontrollige poliisi maksumust oma kindlustushaldurilt.

Tutvu ka meie uue tootega