Автокредит. Льготный автокредит: условия получения

Подбор кредита по параметрам

Итак, дождались… Оформить льготный автокредит с государственным субсидированием стало реально. В июле 2013 года возобновлена программа льготного автокредитования на 2013 — 2014 г. Теперь практически каждый желающий может приобрести автомобиль отечественного производства. Как это происходит и на каких условиях? Вот с этим мы и будем сейчас разбираться.

Льготная программа государственного субсидирования автокредитов 2013-2014. Основные принципы.

Эта программа осуществляется на основании действующего постановления нашего правительства № 1171, вышедшего в свет 28 декабря 2010 года – именно благодаря ему в бюджет нашего государства были выделены средства на погашение банковской процентной ставки. Тем самым, правительство Российской Федерации выступает в поддержку отечественного производителя, обеспечивая дополнительные рабочие места.

Основная суть данного вида кредитования — это уменьшение процентной ставки на 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату выдачи ссуды . К примеру, на начало октября 2013 года она составляет 8,25 %.

Следовательно, выбирая в банке, который участвует в программе льготного автокредитования, кредит на авто, Вы можете получить займ по ставке основных программ банка минус 2/3 от 8.25, т. е. минус 5.52 % годовых.

Какие изменения? Условия для участия в программе

Далеко не каждый желающий участвовать в этой программе кредитования может рассчитывать приобрести автомобиль на льготных условиях. Как банки, так и государство выдвигают своим заемщикам немалые требования.

льготный кредит на авто предоставляется исключительно в рублях и только физическим лицам, имеющим постоянное место регистрации.
приобретаемый автомобиль не должен стоить больше, чем 750 000 руб. Полная масса не должна превышать 3,5 тонны.
купить любой приглянувшийся автомобиль у вас не получится. Приобрести можно только авто, которое попало в список, утвержденный министерством промышленности и торговли РФ. Кстати, под категорию отечественных автомобилей попадают не только ОКА или, к примеру, ВАЗ либо ГАЗ – иномарка, собранная на обширных российских просторах, также считается отечественным автомобилем.
приобрести можно исключительно новую машину. Таким образом получить автокредит на подержанное авто с пробегом не получится…

Более конкретно о льготном автокредите с государственным субсидированием

Чтобы подробнее разобраться с этой государственной приманкой, рассмотрим условия и процентные ставки, предоставляемые по этой программе Сбербанком России.

Условия кредитования

Требования к заемщикам, выдвигаемые банком и государством

Необходимые документы

Вообще, если вести речь о пакете документов на получение такого кредита, лучше не ограничиваться требуемым минимумом. Банки отдают предпочтения тем заемщикам, которые предоставляют наиболее полную информацию о своем финансовом положении и занятости. Здесь правило простое – чем больше вы предоставите банку гарантий, тем выше шансы получить льготный автокредит.

Кстати… Вы вполне можете оформить автокредит без справки о доходах в Сбербанке. Только первоначальный взнос придется заплатить от 45 %.

Какой автомобиль можно приобрести в кредит по условиям программы государственного субсидирования на 2013-2014 год

На сегодняшний день список автомобилей, попадающий под действие программы кредитования с государственной дотацией, имеет довольно внушительный размер. Граждане Российской федерации могут приобрести автомобили следующих марок:

1. Chevrolet Niva и Chevrolet Cruze в базовой комплектации.
2. Chevrolet Aveo и Cobalt.
3. Citroen C4 с базовой комплектацией и Citroen C-Elysee.
4. Daewoo Nexia и Matiz.
5. Ford Focus в базовой комплектации.
6. Hyundai Solaris.
7. KIA Rio и Cee’d в базовой комплектации.
8. LADA Granta, Kalina, Priora, Largus,LADA 4×4 и Samara.
9. Mazda3 в базовой сборке.
10. Mitsubishi Lancer в базовой комплектации.
11. Nissan Note, Almera и Tiida (начальные комплектации).
12. Opel Astra (начальные комплектации).
13. Peugeot 408 в базовом оснащении и Peugeot 301.
14. Renault Duster, Logan и Sandero.
15. Skoda Octavia с начальной комплектацией и Skoda Fabia.
16. Тoyota Corolla.
17. Volkswagen Polo.

Где взять?

По-хорошему, конечно, нужно выложить и список банков-участников этой программы кредитования, но он большой и насчитывает более 120 позиций. Ограничимся исключительно основными и наиболее известными учреждениями – это ВТБ 24, КБ Европлан, Сбербанк России, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, Росэнергобанк, Банк Возрождение, Росбанк и многие другие.

Коммерческие банки предлагают множество вариантов автокредитов, условия которых не всегда однозначно выгодны заемщикам. Каждый кредитор стремится повысить свою прибыль и устанавливает большие процентные ставки, взимает дополнительные комиссии и сборы.

А вот автопроизводителям ни к чему «навариваться» на процентной ставке – им главное поднять продажи своей продукции. Именно поэтому они стремятся сделать транспортные средства более доступными. Отсюда и более лояльные условия кредитов, выдаваемых по партнерским программам в автосалонах. На какое же льготное автокредитование в 2014 году можно рассчитывать?

Существует три варианта основных условий партнерских автокредитов в 2014 году, а именно:

Минимальная процентная ставка – от 0% и предоставление рассрочки на покупку;

Снижение цены автомобиля и предоставление дополнительных услуг от автопроизводителя и салона;

Лояльные параметры заимствования – небольшой первоначальный взнос, продолжительный срок кредитования и т.д.

Ранее мы рассматривали - условия автокредита от ВТБ-24 и как взять автокредит на подержанный автомобиль .

Отечественные автомобили в рассрочку

Машину Chevrolet Niva можно приобрести в кредит с нулевой процентной ставкой у всех представителей этого отечественного производителя – в салонах-дилерах по совместным программам. В ряде банков можно взять на покупку новых моделей Шевроле-Нива до 5 млн. рублей на год с первоначальной уплатой 40% от цены авто из собственных средств.

Скидка на автомобиль

Концерн АвтоВАЗ предлагает всем заемщикам скидку на любые новые автомобили этой марки. За счет этого клиенты могут сэкономить при приобретении транспортных средств с помощью заемных средств. Да и остальные условия такой сделки приемлемы для любого кошелька.

Выгодные условия покупки авто

Автомобили корпорации Лада можно приобрести во многих автосалонах страны. Условия же заимствования немногим отличаются от стандартных параметров автокредитов – Ладу можно приобрести в кредит под 12-16% годовых на срок 3-7 лет. Первоначальный взнос по таким продуктам минимален – он может достигать всего 10-15% от стоимости приобретаемой машины.

Найти подходящее предложение по льготному автокредитованию в 2014 году возможно и в салонах продаж, и в банковских отделениях. Главное ограничение при этом – необходимость приобрести новую машину без пробега конкретной марки и модели обязательно у официального представителя, а не с рук.

С 1-ого июля 2013 года каждый россиянин, решивший приобрести автомобиль, может рассчитывать на получение льгот по автокредитам. Данная программа предусматривает софинансирование со стороны государства определенной суммы займа. Другими словами, льготный автокредит выдается по сниженной ставке , при этом часть процентов за клиента выплачивается государством.

Немного истории

Президентская программа льготного автокредитования стартовала в 2009 году, когда необходимо было повысить спрос на автомобили отечественного производства. В качестве инструмента было выбрано госсубсидирование автокредитов. Насамом старте по условиям госпрограммы под льготное автокредитование попадали только легковые авто, стоимостью не более 350 тысяч рублей, то есть, в основном, продукция АвтоВАЗА. Посмотрев, что жаждущих приобрести машину именно этого производителя (даже с льготой) нашлось немного, правительством в условия выдачи льготного автокредита были внесены изменения. Благодаря тому, что стоимость автомобилей возросла до 600 тыс. рублей, в новый список вошло около 50 различных моделей транспортных средств. Это дало в итоге неплохой результат.

За 4 прошедших года доходы российских граждан особо не выросли, и, возможно, по этой причине условия участия в новой программе субсидированного автокредитования немного смягчились.

Условия льготного автокредитования

Следует отметить, что не все желающие смогут участвовать в данной госпрограмме. И банковские учреждения, и государство выдвинули перед заемщиками определенные требования:

Льготный автокредит предоставляется в российских рублях и лишь физическим лицам с постоянным местом регистрации;
- стоимость транспортного средства - не более 750 000 рублей;
- масса авто - максимум 3,5 тонны;
- льготы распространяются исключительно на новые отечественные автомобили, список которых утвержден Минпромторгом;
- первый взнос по займу - от 15%;
- процентная ставка банков - от 8%;
- период кредитования - от 3-х месяцев до трех лет;
- обеспечением по льготному автокредиту выступает приобретаемая машина;
- необходимо обязательно оформить страховку от ущерба и угона в пользу банковской организации. На стоимость страховки действие льгот не распространяется.

Следует отметить, что под категорию отечественных авто попали не только ВАЗ или ГАЗ, а также иномарки, собранные на российских просторах, к которым относятся такие известные марки, как: Renault Logan, Ford Focus, Volkswagen Polo, Mazda3 и многие другие.

Большинство россиян, безусловно, заинтересует методика вычисления процентной ставки по льготным автокредитам. Ее величина в этом случае будет зависеть от ставки рефинансирования (ее устанавливает Центробанк России) на дату оформления ссуды. Сам расчет выполняется по формуле:

C = Д - 2/3 * P , где

C - ставка по автокредиту в процентах;
Д - текущая ставка банковских учреждений по стандартной программе автокредитования; Р - ставка рефинансирования на дату оформления займа.

Допустим, при ставке банковского учреждения в 15% годовых, расчет проводится следующим образом: 15-(8,25*2/3). В результате процентная ставка по льготному автокредитту составит 9,5%.

Банки-кредиторы

Весь список банков, участвующих в этой госпрограмме насчитывает свыше 120 позиций. В него вошли почти все крупнейшие учреждения: ВТБ 24 , Сбербанк , Райффайзенбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Возрождение и другие.

Потребитель должен сам определить то, в какую кредитную организацию ему лучше обратиться. Чаще всего, данный вопрос решается непосредственно в автосалоне. Как правило, в них сотрудничают лишь с несколькими банками из утвержденного правительством списка.

Прогноз на 2014 год

По проекту распределения бюджетных средств РФ на 2014-2016 год на выполнение президентской программы по предоставлению льготных автокредитов отведено 5 миллиардов рублей. Во всяком случае, такие сведения озвучили не так давно в Минпромторге. Из них на осуществление данной программы в 2014 году заложено по плану 2 миллиарда рублей.

Приобретение средств передвижения сегодня вполне доступно, если не за счет собственных накоплений, то с помощью банка. Никаких очередей на машину и выигрыша ее в лотерею – не придется надеяться на удачу, а самостоятельно можно приобрести приглянувшийся автомобиль. Условия кредитования в разных кредитно-финансовых организациях существенно различаются, даже один и тот же банк по нескольким разнообразным программам выдает деньги по-разному. Есть возможность значительно сэкономить, воспользовавшись одной из таких программ – госавтокредитования с льготами.

Что дает льготный автокредит с господдержкой?

Государственное льготное кредитование автомобилей предполагало поддержку отечественного автопрома и содействие в приобретении транспортных средств. Купить машину российского производства можно было в кредит на привлекательных условиях – со ставкой намного ниже, чем в среднем предлагают банки по стандартным программам автокредитования. Суть программы льготного заимствования в том, что из госбюджета заемщику компенсируется часть затрат на оплату процентов.

Первые три года действия программы ее действие распространялось исключительно на автомобили отечественного производства, но потом приоритеты Минпромторга сместились – приобрести в кредит со скидкой с 2013 года можно стало транспортные средства из любой страны, соответствующие лишь общим требованиям программы: марка из закрытого списка автомобилей, стоимость не более 750 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен оплатить сразу первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой машины, а вернуть кредит полностью за срок не более трех лет.

В результате клиент банка может оформить кредит на машину не под стандартные 15-20% годовых, а ставка будет снижена на 2/3 от ставки рефинансирования, что на конец 2013 года соответствует скидке в 5,5 процентных пункта. Разницу банку выплачивало государство, потому брать деньги взаймы можно было только в ограниченном перечне партнеров – финансовых компаний. Благодаря таким параметрам, за весь период действия программы автовладельцами стали почти 300 тысяч человек и 80% проданных авто были сделаны в России.

Можно ли взять льготный автокредит в 2014 году?

Несмотря на эффективность, Минпромторгом было принято решение не продолжать государственное льготное автокредитование — 2014 год уже не принесет выгодных условий и скидок из бюджета, заемщикам придется надеяться на свои силы. Для поддержки российских автопроизводителей предусмотрены другие мероприятия. При покупке в кредит авто после 1 января 2014 года компенсация части процентной ставки не производится.

Оформить кредит по столь привлекательной про грамме уже невозможно, но приобрести автомобиль за счет банковских ресурсов вполне реально. Конечно, стоимость заемных средств окажется выше, но по специальным партнерским программам непосредственно от производителей и дилеров авто можно получить заманчивые предложения под 12-15% годовых.

Скидки от базового размера ставок предусмотрены и при соответствии потенциального заемщика всем требованиям банка-кредитора. За счет положительной кредитной истории, опыта взаимодействия с конкретным банком или дополнительным обеспечением по займу – можно рассчитывать на скидку в несколько пунктов. Есть возможность совместить предложение и от дилера, и от кредитора – тогда есть все шансы взять автокредит без помощи государства с минимальной ставкой, размер которой может достигать 8-10% годовых.

На 2014 год прогнозируется уменьшение объемов кредитования и прослеживается тенденция увеличения объемов депозитов за счет снижения спроса на кредиты. По этой причине ожидается и уменьшение темпов автокредитования. Сегодня в статье мы рассмотрим:

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов 2013-2014 года

Условия кредитования по программе с государственной поддержкой

Условия Сбербанка по программе субсидирования автокредитов

Возможно в такой ситуации стимулом для приобретения авто в кредит станет государственная программа субсидирования автокредитов, в которой участвует Сбербанк. Изначально сообщалось, что программа льготного автокредитования 2013-2014 года продлится до апреля 2014 года, но по последним прогнозам действие программы продолжится до июня 2014 года. До конца 2013 года в рамках программы планируется выдать до 150 000 кредитов.

На реализацию программы государство выделило 12,7 млрд. рублей в виде выпадающих доходов по льготным кредитам, и в 2014 году ожидается, что обратно в бюджет поступит до 21 млрд. рублей.

Особенности программы государственного субсидирования

Цель программы в увеличении спроса на отечественные авто. Специалисты отмечают, что при кризисе больше всего падают продажи бюджетных автомобилей в ценовой категории до 700 000 рублей. Поэтому действие программы направлено на стимулирование автопрома, что позволит сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги от производителей, продавцов и банков.

В отличие от прошлой программы, на этот раз сняты ограничения, действовавшие в пользу российских автомобилей. Теперь стимулируется рынок в целом, а не только российские производители. На начало октября 2013 года в кредит было продано 109 000 автомобилей.

В сентябре был сформирован список из 134 банков-участников программы, в который входит и Сбербанк. Полный перечень кредитных организаций опубликован на сайте Министерства промышленности и торговли.

Условия кредитования

Максимальная процентная ставка по автокредитам в России достигает 40%, а средний показатель находится на уровне 11%-20% годовых. Благодаря субсидии государства ставка уменьшится на 5,5% и минимальная ставка при этом составит 5,5% годовых. Такой процент можно найти в Газпромбанке, в Нордеа Банке – 7,5% годовых, в Сбербанке – от 8% годовых.

Главные условия для автомобилей, приобретаемых по программе – это стоимость до 750 000 рублей и сборка на заводах, находящихся на территории РФ. На сегодняшний день на территории России выпускается большая часть автомобилей иностранных марок, например, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% и срок кредита до 3 лет.

Государственная программа субсидирования в Сбербанке

Можно получить без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика при условии внесения первоначального взноса в размере от 30% стоимости авто. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, сумма кредита – до 637 500 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 15%.

Кредит предоставляется на новые автомобили. Размер субсидии государства – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент выдачи кредита (действующая ставка рефинансирования – 8,25%).

Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, действует сниженная процентная ставка – 8% годовых при сроке кредита до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет. Для остальных категорий заемщиков процентная ставка на срок до 1 года – 9% годовых, на срок до 3 лет – 10% годовых.

В рамках совместных программ с производителями Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet для всех категорий клиентов, оформляющих автокредит с государственной поддержкой, на авто данных марок действует ставка 8% годовых на срок до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет.

Другие программы

«Автокредит»

Кредит предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства. На момент заключения договора возраст подержанного авто российских и китайских марок не должен превышать 5 лет, для авто других марок – 10 лет.

Возможно получение кредита без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием.

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов США и 1000 евро. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Обязательно страхование от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования можно включить в сумму кредита.

Процентная ставка в рублях составляет 14,5%-16% годовых, в валюте – 11,5%-13% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредита. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке процентная ставка понижается на 1%.

Партнерские программы с автопроизводителями

Сбербанк представляет автокредиты на специальных условиях совместно с Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Процентная ставка на покупку новых автомобилей при этом составляет 13,5%-15% годовых в рублях РФ и 10,5%-12% годовых в валюте; 14,5%-16% годовых в рублях и 11,5%-13% годовых в валюте на подержанные авто. Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, процентные ставки уменьшаются на 1%. Приобрести автомобили можно в салонах официальных дилеров.

Условия получения кредита

Заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка. Для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, решение выносится в течение 1 рабочего дня, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.

Прогнозы на год

В связи с уменьшением объемов кредитования, автокредиты с государственным субсидированием позволят в 2014 году уменьшить темпы снижения спроса на покупку автомобилей. В результате действий программы планируется сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги, что положительно скажется на экономике России.

Сбербанк, благодаря участию в программе государственной поддержки автокредитования, сможет удержать позиции и сохранить объемы кредитного портфеля в данном направлении.

В связи с тем, что ставки по кредитам у Сбербанка одни из самых невысоких, и учитывая репутацию банка, резкого снижения автокредитования в первой половине 2014 года ожидать не приходится.